定期寿险在家人仰赖你收入的年期内,以每元保费买到最多保障;而本地的价格,比那些「立即报价」按钮所暗示的公开得多。
> 快速一览: 一位即将 35 岁的男性非吸烟者投保 S$50 万、30 年平准保障,Singlife Elite Term II 年保费 S$413,最高到 AIA 的 S$706(compareFIRST,2026 年 9 月 10 日复核)。要注意:免佣的 DIRECT 直购计划保额止于 S$40 万,其中四家按每元保障计算还比自家经顾问的计划更贵。
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新加坡5大定期寿险计划(2026):实际保费大比拼
定期寿险在工作年间以每元保费买到最多保障,而价格其实是公开的。在 MAS、LIA 与 CASE 合办的 compareFIRST 上,一位即将 35 岁的男性非吸烟者投保 S$50 万、30 年平准保障,年保费由 S$413(Singlife Elite Term II)至 S$706(AIA Secure Flexi Term)。我们以这些公开保费、保障年期与续保条款比较 5 个计划,并说明为何免佣的 DIRECT 直购路线往往反而更贵。
Marcus Wong2026-06-1710 分钟阅读更新于 2026年10月9日
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我们在 compareFIRST 上找到最便宜的平准定期,而且领先明显:即将 35 岁的男性非吸烟者投保 S$50 万、30 年,年缴 S$413,全期 S$12,375,申报分销成本 S$863。它同时是市面上最灵活的计划之一:保障年期可选 5 年、10 年、第 11 年起每一年为一档至 85 岁,或一路保到 99 岁;并可免再核保转为 Singlife 终身或储蓄计划,但须在 65 岁前办理。5 年与 10 年期自动续保,最高续保年龄 89 岁。Regular Pay 的基本计划与全残附加险有最高 35% 长期折扣(须符合最低保额与附加险要求),合资格危疾附加险首年另有 20% 折扣。有一点要知道: LIMITED PAY 版不是纯保障计划,持有至 99 岁保障期满可取回 100% 已缴基本保费,并设退保利益,保费也因此较高。最适合: 以价格为起点、但仍想保留日后转永久保障选项的人。你自己的保费与当前折扣请在 Singlife 官网或经顾问确认。
Up to 35% perpetual discount on the base plan & TPD rider (Regular Pay), plus 20% first-year off eligible CI riders. Confirm current terms
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非分红平准定期计划,五种保单年期(保障至 65、70、75、80 或 85 岁下个生日),可加危疾、全残与保费豁免附加险,可将年期对齐房贷结束或孩子独立的时点。投保时附加 Living Care Rider 2 和/或 Complete Living Care Rider 2 可享 5% 保费折扣:须于 2026 年 12 月 31 日前提交申请,并在 2027 年 3 月 31 日前生效。弱点在价格: compareFIRST 就「S$50 万、30 年」报出 GREAT Term 2(含全残)年缴 S$601,而 Singlife 为 S$413;其申报的分销成本 S$1,932 是该次查询中主流平准计划最高,是 Singlife S$863 的两倍多。DIRECT - GREAT Term 版免顾问费用,但每人保额上限 S$40 万,而且在同一次 compareFIRST 查询中每元保障还略贵(每 S$10 万年缴 S$128,GREAT Term 2 为 S$120)。最适合: 想精细调整年期、并愿为丰富附加险选单多付一点的人。保费请在 Great Eastern 官网确认。
5% off premiums with Living Care Rider 2 and/or Complete Living Care Rider 2. Apply by 31 Dec 2026, policy must incept by 31 Mar 2027
Valid till 31 Dec 2026
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这个计划悄悄打破了「直购 vs 经顾问」的取舍。compareFIRST 显示 FWD Term Life Plus 的分销成本为 S$0,与直购计划相同,S$50 万、30 年年缴 S$449;但它不受 S$40 万直购上限限制:线上申请最高可达 S$150 万,健康状况良好者无需体检。基本保障为身故与末期疾病;全残与危疾是可选附加险。结构二选一: 1 年续保年期,起步保费很低但逐年递增(未满 100 岁自动续保,续保保费不保证),或固定年期(5 年起),全期保费平准。实用加分: 若已赔付身故或末期疾病,你的合法配偶(55 岁或以下)可申请一份免核保的 1 年期免费保单,保额为你保额的 50% 或 S$25 万,以较低者为准。宣传的「每月 S$3 起」对应的是 18 岁女性非吸烟者、保额 S$10 万、1 年续保年期。最适合: 健康、想线上搞定大额保单又不想为建议付费的人。最新上限与你的保费请在 FWD 官网确认。
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保费在保单期内保证不变,按首次投保时的年龄锁定。但要注意界线: AIA 官网说明,若在原年期结束后以相同保障续保,续保保费并不保证,会按续保时的年龄重新计算。两种保障结构: 续保年期 5、10、20 或 30 年,或平准年期至 65 或 75 岁。保障身故、末期疾病与末期癌症,可加危疾、全残与保费豁免附加险;70 岁前可免再核保转为指定的 AIA 终身、储蓄或投资连结计划。加入 AIA Vitality 首年即享 10% 保费折扣,随 Vitality 等级提升最高 15%(设上限)。限时优惠: AIA Power Your Future 促销期间(2026 年 10 月 2 日至 11 月 30 日签署并提交申请),首年保费再减 10%,条款列明一般 Vitality 保费折扣仍可叠加。保单须在 2026 年 12 月 31 日前生效并缴付首期保费,且投保后 12 个月内须保持有效、不得更改,否则 AIA 可追回折扣。价格方面: compareFIRST 就「S$50 万、30 年」报出 AIA Secure Flexi Term(R&C)年缴 S$706,是我们五个选择中最贵、比 Singlife 高 71%,申报分销成本 S$1,767。AIA 自家「S$100 万保额每天 S$1.36 起」的标题,是按 25 岁男性非吸烟者、30 年保单年期计算,约合该年龄年缴 S$496。最适合: 愿意为确定性加健康计划折扣多付一些的人。保费与当前 Vitality 折扣请向 AIA 或顾问确认。
AIA Power Your Future: 10% off the first year's premium, on top of the usual 10% AIA Vitality discount. Apply by 30 Nov 2026, policy must incept by 31 Dec 2026
Valid till 30 Nov 2026
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Income 的定期计划保障身故、末期疾病与全残(须在 70 岁后的首个保单周年日前),保单年期可选 5、10、15、20、25、30 或 35 年,或至 54、64、74 岁(以上一个生日计)。亮点是若未曾理赔、且受保人年龄在 79 岁(以上一个生日计)或以下,可保证续保、无需重新核保,保障最长至 84 岁。若日后健康变化仍需保障,这是实用的安全网。但价格的细则要两边都读:Income 官网自己就有两种说法。产品页 FAQ 在「保费率是否保证?」下写明「保费率在保单期内保证,适用于标准体」;而同一页较上方的示例注脚与手册却注明保费率不保证、可能不时被检讨(两者均于 2026 年 9 月 10 日复核)。两种说法在最花钱的一点上是一致的:续保保费由 Income 按你续保时的实际年龄厘定,因此保证续保并不等于保证价格。手册确实公开了实际数字:25 岁非吸烟者投保 S$20 万、20 年期,基本计划年缴 S$120;30 岁非吸烟者投保 S$25 万、20 年期,至 49 岁已缴基本计划保费共 S$4,269。Star Term Protect 虽然列在 compareFIRST 的定期寿险产品名单上,但两次查询都没有返回报价;有报价的 Income 定期计划是 TermLife Solitaire(S$50 万、30 年,年缴 S$510)与 Mortgage Term。最适合: 重视即使健康转差仍能续保的人。当前条款与你的保费请在 Income 官网确认。
Visit website新加坡定期寿险比较(2026):compareFIRST 年保费,S$50 万、30 年,即将 35 岁男性非吸烟者,2026 年 9 月 10 日复核
| 计划 | 年保费 | 亮点 | 保障年期 |
|---|---|---|---|
| Singlife Elite Term II | S$413 | Cheapest on the board; convertible by age 65 | 5/10-yr renewable, or to 99 |
| FWD Term Life Plus | S$449 | Online; S$0 distribution cost, no S$400k cap | 1-yr renewable, or fixed term from 5 yrs |
| Income TermLife Solitaire | S$510 | Star Term Protect returns no compareFIRST quote | Star Term Protect: 5-35 yrs, or to 54/64/74 |
| Great Eastern GREAT Term 2 (with TPD) | S$601 | 5 term options; S$1,932 distribution cost | To age 65/70/75/80/85 |
| AIA Secure Flexi Term (R&C) | S$706 | Premiums guaranteed in-term; Vitality discount | Renewable 5/10/20/30 yrs, or to 65/75 |
S$50 万定期寿险实际要多少钱
compareFIRST 由 MAS、寿险公会(LIA)与消费者协会(CASE)合办,直接公开年保费,不需你先留下联络资料。2026 年 9 月 10 日以「即将 35 岁男性非吸烟者、保额 S$50 万、30 年平准保障、年缴、不加危疾附加险」查询,共返回 43 个报价。以下是我们 5 个选择的落点,并列出板上最便宜的几个作参照。
| 计划 | 年保费 | 30 年总保费 | 分销成本 |
|---|---|---|---|
| Singlife Elite Term II | S$413 | S$12,375 | S$863 |
| Etiqa Essential term life cover with TPD | S$444 | S$13,305 | S$768 |
| FWD Term Life Plus | S$449 | S$13,470 | S$0 |
| Income TermLife Solitaire | S$510 | S$15,288 | S$867 |
| Etiqa ePROTECT term life | S$590 | S$17,700 | S$0 |
| Great Eastern GREAT Term 2(含全残) | S$601 | S$18,020 | S$1,932 |
| AIA Secure Flexi Term(R&C) | S$706 | S$21,165 | S$1,767 |
要看的是差距,不是冠军。同样 S$50 万、同样 30 年,AIA 的报价比 Singlife 高 71%,整份保单下来相差约 S$8,790。「分销成本」是各公司向 compareFIRST 申报的佣金与顾问成本:Great Eastern 的 S$1,932 是 Singlife S$863 的两倍多,而 FWD 与 Etiqa 的线上计划申报为 S$0。
两点说明:Great Eastern 与 Etiqa Essential 的报价含其他计划没有的全残保障,买的东西略多;另外 Income 自家的 Star Term Protect 虽然列在 compareFIRST 的定期寿险产品名单上,两次查询却都没有返回报价;有报价的 Income 定期计划是 TermLife Solitaire 与 Mortgage Term(S$485)。
DIRECT 直购省的是佣金,不一定是钱
本地每家寿险公司都必须提供直接购买保险(DPI):无顾问、无佣金,并设每人每家公司 S$40 万保额上限。一般说法是 DIRECT 因此比较便宜。以同一人、S$40 万保障至 65 岁查询,compareFIRST 返回的 12 个计划分销成本全为 S$0,年保费如下:
| DIRECT 计划 | 年保费 | 每 S$10 万 |
|---|---|---|
| DIRECT - Etiqa term life II | S$304 | S$76 |
| DIRECT - TM Basic Term(Level) | S$322 | S$81 |
| DIRECT - Term(China Taiping) | S$343 | S$86 |
| DIRECT Star Term(不可续保,Income) | S$399 | S$100 |
| DIRECT - China Life Term Plan | S$420 | S$105 |
| DIRECT - Term Life(FWD) | S$452 | S$113 |
| DIRECT - HSBC Life Term Lite | S$454 | S$114 |
| DIRECT - Great Term | S$511 | S$128 |
| DIRECT - ManuAssure Term | S$549 | S$137 |
| DIRECT - PRUprotect term @ 65 | S$584 | S$146 |
| DIRECT - Singlife Term Life | S$591 | S$148 |
| DIRECT - AIA Term Cover | S$640 | S$160 |
把两张表并起来看:Singlife Elite Term II 每 S$10 万保障年缴 S$83,而 Singlife 自家的 DIRECT 计划是 S$148,按每元保障计算贵约 79%。同样的反转也出现在 FWD(经顾问 S$90 对 DIRECT S$113)、Great Eastern(S$120 对 S$128)与 AIA(S$141 对 S$160)。只有 Etiqa 与 Tokio Marine 的 DIRECT 计划在每元保障上胜过最便宜的经顾问报价。
实务结论:若你想把佣金从保费里拿掉、又不想被 S$40 万上限绑住,保险公司自家的线上计划通常是更好的工具。FWD Term Life Plus 与 Etiqa ePROTECT term life 的分销成本都申报为 S$0,且都不受 S$40 万上限限制。
「非分红」(non-participating)定期寿险是什么意思
本文几乎每个计划,保险公司自己都称之为非分红。FWD 称 Term Life Plus 为「非分红、定期缴费的寿险计划」,Great Eastern 的官方 FAQ 也称 GREAT Term 2 为「非分红、定期缴费的平准定期寿险计划」。非分红意即保单不参与公司盈利分配:没有红利、没有现金价值、没有可退保的部分,因此保费几乎全数用来买身故与末期疾病保障。这正是定期寿险便宜的原因,也是你若活过年期、保单一文不值的原因。
有一个例外值得知道:Singlife Elite Term II(Limited Pay) 若持有至 99 岁保障期满,可取回 100% 已缴基本计划保费;并设退保利益,第 3 个保单年度起至缴费期结束为已缴基本保费的 30%,其后为 80%。这让 Limited Pay 版不再是纯保障计划,保费也因此较高。上文 S$413 报价对应的是 Regular Pay 版,并无此回赠。
保额多少、保多久?
- 保额: 常用基准为年收入的 9-10 倍,或足以清房贷加供养家属至其独立(减去现有保障与储蓄)。
- 年期: 对齐实际需求,如至幼子毕业,或房贷结束。
- 附加险: 若别处尚无,考虑加危疾与全残附加险。
- 续保与转换: 若健康可能变化就很重要,找可保证续保、或免再核保转换的计划。
Great Eastern 定期寿险:GREAT Term 2 vs DIRECT - GREAT Term
Great Eastern 是本地最多人指名搜索的定期寿险品牌,它有两种购买途径,价格与手续都不同:
- GREAT Term 2(经顾问或 GE 代表投保) 是完整版计划。平准年期至 65、70、75、80 或 85 岁(下个生日),保障身故与末期疾病,可加全残、早期/中期/晚期危疾、意外与保费豁免附加险。投保时附加 Living Care Rider 2 和/或 Complete Living Care Rider 2 可享 5% 保费折扣:须于 2026 年 12 月 31 日前提交申请,并在 2027 年 3 月 31 日前生效。
- DIRECT - GREAT Term(自行直购,无顾问) 是简化的直销版,免理财顾问费用。保障身故、末期疾病与全残(全残须在 65 岁前),实为两个产品:DIRECT - GREAT Term(最长 20 年或至 65 岁的固定年期)与 DIRECT - GREAT 5yr Term(每 5 年续保一次,可续至 80 岁)。两者均可加保 30 种危疾的附加险。
直购版的限制: 直接购买保险在同一家公司的所有 DIRECT 计划中,保额上限合计为每人 S$40 万。若你需要的保额更高(有房贷的家庭通常都更高),就得用经顾问的 GREAT Term 2,或另买一份保单补足。按上文 compareFIRST 的数字,DIRECT - GREAT Term 每元保障还略贵于 GREAT Term 2,因此它是方便,而非省钱。
聪明购买
同样保障的保费因公司而异,并取决于你的年龄、保额、年期、是否吸烟与健康。请先把你的确切规格放进 compareFIRST 跑一次:免费、不需留联络资料,且涵盖本地所有持牌寿险公司。之后再通过比价平台(SingSaver、MoneySmart、MoneyOwl)或持牌理财顾问取得正式报价。本地寿险公司均受 SDIC 保单持有人保障计划保障(至现行上限)。
*本文为一般资讯,非理财建议。文中保费为 compareFIRST 就无既有病史的标准体所作估算,于 2026 年 9 月 10 日撷取;你的实际报价会有出入。计划特点可能变动,购买前请在各保险公司官网确认细节、保障与保费。*
延伸阅读
常见问题
2026 年新加坡哪个定期寿险最便宜?
在 MAS、寿险公会与消费者协会合办的 compareFIRST 上,我们于 2026 年 9 月 10 日以「即将 35 岁男性非吸烟者、S$50 万保额、30 年平准保障、年缴、不加危疾附加险」查询,共返回 43 个报价。最便宜的是 SINGLIFE ELITE TERM II,年缴 S$413,30 年总计 S$12,375。其次为 Etiqa Essential term life cover with TPD S$444、FWD Term Life Plus S$449、China Taiping i-Protect S$484、Income TermLife Solitaire S$510。Great Eastern GREAT Term 2(含全残)为 S$601,AIA Secure Flexi Term(R&C)为 S$706,同样保障比 Singlife 贵 71%,整份保单相差约 S$8,790。两点要记住:保费随年龄、保额、年期与吸烟状况变动很大,这个排名只对应一个特定人选,并非通用排行榜,请把你自己的规格放进 compareFIRST 跑一次(免费、不需留联络资料);另外 Great Eastern 与 Etiqa Essential 的报价含其他计划没有的全残保障,买的东西略多。
免佣的 DIRECT 直购定期寿险真的比较便宜吗?
往往不是。直接购买保险(DPI)拿掉了顾问与佣金,compareFIRST 也印证了这点:12 个 DIRECT 定期计划的分销成本全部显示 S$0。但保费本身讲的是另一个故事。同一位即将 35 岁的男性非吸烟者,S$40 万保障至 65 岁,DIRECT 计划年保费由 S$304(DIRECT - Etiqa term life II)到 S$640(DIRECT - AIA Term Cover)。把两张表换算成每 S$10 万保障,四家公司的排名就反转了:Singlife 经顾问的 Elite Term II 是每 S$10 万年缴 S$83,而 Singlife 自家 DIRECT 是 S$148,贵约 79%;FWD 是 S$90 对 S$113、Great Eastern S$120 对 S$128、AIA S$141 对 S$160。只有 Etiqa 的 DIRECT(S$76)与 Tokio Marine 的(S$81)在每元保障上胜过最便宜的经顾问报价。再加上各家 DIRECT 系列每人保额上限 S$40 万,对有房贷的家庭通常不够。若你想把佣金拿掉又不要这个上限,请改看各公司自家的线上计划:FWD Term Life Plus 与 Etiqa ePROTECT term life 的分销成本都申报为 S$0,而且都卖到远高于 S$40 万。
「非分红」(non-participating)定期寿险是什么意思?我该买这种吗?
非分红意即保单不参与保险公司的盈利分配:没有红利、没有现金价值、没有可退保的部分,因此保费几乎全数用于买身故与末期疾病保障,而非投入投资池。本文几乎每个计划,保险公司自己都这样描述:FWD 称 Term Life Plus 为「非分红、定期缴费的寿险计划」,Great Eastern 的 FAQ 也称 GREAT Term 2 为「非分红、定期缴费的平准定期寿险计划」。对多数在职成人而言,这正是你要的,因为这就是 S$50 万保障一年只要几百元而非几千元的原因。代价是若你活过年期,分文不退,这是你明知并接受的交易。本文有一个计划打破这个模式:Singlife Elite Term II(Limited Pay)若持有至 99 岁保障期满可取回 100% 已缴基本计划保费,并设退保利益,第 3 个保单年度起至缴费期结束为 30%、其后为 80%。它的保费也因此较高,而且并非本文 S$413 报价所指的版本。
Great Eastern 定期寿险值得买吗?该选 GREAT Term 2 还是 DIRECT?
Great Eastern 的定期系列值得列入考虑,主要胜在年期灵活:GREAT Term 2 可将平准保障设至 65、70、75、80 或 85 岁(下个生日),让保单对齐房贷结束或幼子独立的那一年,不必为用不到的年期多付保费。基本保障身故与末期疾病,可加全残、早期/中期/晚期危疾、意外与保费豁免附加险;投保时附加 Living Care Rider 2 和/或 Complete Living Care Rider 2 可享 5% 保费折扣:须于 2026 年 12 月 31 日前提交申请,并在 2027 年 3 月 31 日前生效。但论价格它不是本组的便宜货:compareFIRST 就「即将 35 岁男性非吸烟者、S$50 万、30 年」报出 GREAT Term 2(含全残)年缴 S$601,而 Singlife 为 S$413;其申报的分销成本 S$1,932 也是我们看到的主流平准计划中最高的。DIRECT - GREAT Term 版免理财顾问费用,实为两个产品:DIRECT - GREAT Term 是最长 20 年或至 65 岁的固定年期;DIRECT - GREAT 5yr Term 每 5 年续保一次,可续至 80 岁。有两点决定选择:新加坡所有直接购买保险每人每家公司上限为 S$40 万,若你为房贷与家属需要 S$100 万,单靠 DIRECT 无法达标;而按 compareFIRST 自己的数字,DIRECT - GREAT Term 每 S$10 万年缴 S$128,GREAT Term 2 为 S$120,免佣路线在这里并不比较便宜。
在新加坡我到底需要多少定期寿险保额?
常用起点是年收入的约 9-10 倍,但更精准的是 DIME 法:把未清债务(含 HDB 或公寓房贷)、家属仍需年期的收入替代、房贷余额,以及子女未来教育费用相加,再减去现有寿险保障、储蓄与流动资产,差额就是应瞄准的保额。对有房贷与幼儿的典型新加坡家庭,常落在 S$50 万至 S$150 万之间。要注意这意味着什么:直接购买保险每人每家公司上限为 S$40 万,若 DIME 算出来高于此数,单靠 DIRECT 计划无法达标。别忘了 CPF 储蓄与雇主或团体定期保障已提供基础,你只需补足缺口。人生有变时就重新检视,多年前设定的保额通常已偏低。
需要申报健康状况吗?吸烟会影响保费吗?
两者都是。定期寿险须核保,因此必须如实回答健康申报问题;隐瞒既有病史可能让保险公司日后减少或拒绝理赔。吸烟者(多数保险公司的定义包括电子烟)同样保额的保费明显高于非吸烟者,因死亡风险较高。本文所有保费都是非吸烟者费率,同样规格的吸烟者报价会明显更高。部分计划如 FWD 的线上路径可提供最高 S$150 万免体检保障,但该路径仍须回答健康问题,「免体检」不等于「免健康申报」。compareFIRST 也明确说明,其保费是就无既有病史的标准体所作估算,实际核保后收取的费率可能不同。若你有可控病况,值得比较各家,因核保尺度不一;持牌顾问可指出较可能给标准条款的公司。
定期寿险 vs 终身寿险:新加坡该买哪个?
对多数有家属或房贷的在职成人,定期寿险是务实起点:在你真正需要的年期(孩子还小、房贷未清)内,每元保费提供最高保额,且不捆绑储蓄或投资成分。终身寿险同样保额贵数倍,因部分保费累积现金价值;若你特别想要终身保障或强制储蓄成分则有用,但预算有限时往往导致保额不足。给定期这边一个具体数字:在 compareFIRST 上,一位即将 35 岁的男性非吸烟者投保 S$50 万、30 年平准保障,最低年缴 S$413,约每月 S$34。常见做法是「买定期、把差额拿去投资」:用大额定期便宜地覆盖收入替代需求,把省下的保费另行投资。合适组合仍取决于你的目标、预算、健康与传承需求,请咨询持牌顾问。无论选哪个,务必确保保额真的足够,因便宜但太小的保单失去意义。