五家保险公司、四款综合保障计划, 以及 2026 年 4 月 1 日一项让钱同时往两个方向流动的新规。
> 速览:Great Eastern 财务实力最强(标普 AA-、惠誉 AA)。Income 是进入私立医院保障最便宜的路径, 且享 15% 折扣至 2027 年 3 月 31 日。Manulife 根本不卖综合保障计划。但书: 新的 S$6,000 共同承担费上限, 只有在保险公司的指定医生网络内才成立。
生活
新加坡5大最佳保险公司(2026): 寿险、医疗险与综合保障计划全面比较
保诚 vs 友邦 vs 大东方 vs Income Insurance vs 宏利: 我们从综合保障计划(Integrated Shield Plan)、寿险产品、保费与理赔全面比较新加坡顶级保险公司,所有资料均于 2026 年 9 月重新核对各家官网。另附 2026 年 4 月 1 日生效的卫生部综合保障计划附加险新规带来的改变。
Marcus Wong2026-04-2312 分钟阅读更新于 2026年9月8日
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新加坡规模最大、历史最悠久的保险公司之一,自 1931 年起在本地经营。Prudential 的 PRUShield 综合保障计划是市场上最完整的之一,在私立医院的无现金理赔流程顺畅;卫生部新规于 2026 年 4 月 1 日生效后,该公司亦重新调整了附加险产品线的定价: 新一代附加险 PRUExtra Premier Care、PRUExtra Preferred Care 与 PRUExtra Plus Care 在所有年龄层与计划类型上,均较旧款至少便宜 30%, 而且如今升降级只能转入这三款。另外半张帐单也要看: 自 2026 年 4 月 1 日起, Prudential 亦以医疗成本上升为由, 调高了 PRUShield Premier、PRUShield Plus 与数款 PRUExtra 的保费费率(新保单即时适用, 旧保单于续保时适用), 并停售了四款旧的 PRUExtra 计划。PRUActive 系列涵盖核心保障需求: PRUActive Life V(终身寿险)、PRUActive Term(定期寿险)与 PRUActive Crisis Guard(危疾保障);财富积累类产品则已归入 PRUVantage 系列(PRUVantage Wealth III、PRUVantage Prosper、PRUVantage Assure),取代了旧有的 PRUWealth 品牌。**最适合:**希望由同一家保险公司统包住院、保障与长期储蓄,并有代理人从旁讲解的家庭。
Live on prudential.com.sg, re-checked Sep 2026. PRUShield EasySwitch: 15% off your first-year premium, campaign 1 Jul–30 Sep 2026 with the policy to be incepted and issued by 30 Nov 2026. Read the gate before you count on it: the 15% applies only if you qualify for simplified issuance (an existing non-Prudential Shield plan, no pre-existing conditions, three health questions instead of a full questionnaire), and proposals that fall to full underwriting get NO discount, and the discount covers only Prudential's portion of the premium, not the MediShield Life portion · 10% off PRUShield Premier or Plus for the first year for Public Service Officers and their dependents (not applicable to PRUExtra supplementary plans) · PRUHospital Care360: lifetime 20% off premiums for PRUShield policyholders · 'Celebrating Bonds, Inspiring Generations VI': single-premium discounts on selected plans. Check the site for each offer's full terms.
Valid till 30 Sept 2026
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AIA 是横跨亚洲的保险巨头,在新加坡基础雄厚,数字理赔平台是市场上最出色的之一。其综合保障计划 AIA HealthShield Gold Max 分三档:Plan A 涵盖私立医院(年度上限 S$2,000,000)、Plan B 涵盖政府医院 A 级病房(S$1,000,000),Plan B Lite 涵盖 B1 级病房(S$300,000)。真正的差异化在于 AIA Vitality 健康奖励计划: 把健康行为直接换成保费折扣。月费 S$8(已含消费税), 但请注意它只卖给现有 AIA 客户, 需透过 AIA+ App 加入。第一个保单年度的价值比多数文章写的更高: 指定 AIA 计划与附加险的首年保费享 5% Vitality 折扣, **另加** 5% 促销折扣(至 2026 年 12 月 31 日), 也就是首年共 10%。第一年之后则比多数文章写的更低。自第二年起, 折扣随等级浮动(Platinum +2%、Gold +1%、Silver -1%、Bronze -2%), 且以 5% 为基准起算, 因为那额外的 5% 只适用于首年。AIA 自家的示范案例中, 一位升上 Platinum 并持续保持的会员, 到第五年也只有 9%; 广告上的 15% 上限需要连续五年 Platinum, 而状态一差, 折扣是会往下掉的。Vitality 会员另可赚取 Vitality Coins: AIA Protect 3 最高为前一年保费的 15%, Max VitalHealth Pro 附加险最高 10%。AIA 亦已依据卫生部 2026 年 4 月新规重新定价 Max VitalHealth 系列附加险。**最适合:**真的会使用健康 App 的人,以及想要数位化服务、不希望被代理人频繁联络的用户。
AIA Vitality costs S$8/month incl. GST, and is open only to existing AIA customers via the AIA+ app · first-year premium discount on selected AIA plans and riders is 5% + an additional 5% promotional discount = 10%, and that second 5% runs to 31 Dec 2026; from year two it adjusts by Vitality status (Platinum +2%, Gold +1%, Silver -1%, Bronze -2%) off a 5% base, to a 15% maximum, though AIA's own example reaches only 9% by year five · Vitality Coin Boost of up to 15% of the prior year's premium on AIA Protect 3 and up to 10% on AIA Max VitalHealth Pro riders · AIA HealthShield Gold Max Plan A / B / B Lite, up to S$2 million a policy year. Verified on aia.com.sg, re-checked Sep 2026; AIA publishes no dated cash discount on its promotions page.
Valid till 31 Dec 2026
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新加坡历史最悠久的保险公司,成立于 1908 年,也是本文中财务实力最强的一家: Great Eastern Life Assurance 同时持有标普全球评级的 AA- 财务实力评级(2026 年 2 月 1 日确认)**与**惠誉评级的 AA(2026 年 4 月 20 日确认)。后者高出一级, 却是多数清单会漏掉的那一个。两项评级展望均为稳定, 且同样适用于 Great Eastern General Insurance; 集团资产规模逾 S$1,170 亿。公司由华侨银行(OCBC)控股,并持续在新交所挂牌; 2025 年 7 月华侨银行的私有化要约未取得所需的 75% 少数股东同意门槛。Great Eastern 在终身寿险与 GREAT SP 系列短期趸缴储蓄计划方面尤受推崇。旗下综合保障计划 GREAT SupremeHealth 在其自家产品页现在列出五档, 而非多数清单所写的四档: Standard、B Plus、A Plus、P Prime 与 P Plus。P Plus 涵盖私立医院与 A 级病房,年度上限 S$150 万; **P Prime** 则是值得知道的那一档: 较便宜的私立医院选项, 但只有在合作医疗机构(如 Mount Alvernia、莱佛士医院、汤申医疗中心)就医才全额给付。P Plus、P Prime、A Plus、B Plus 与 GREAT TotalCare 2 附加险的最高投保年龄均为 75 岁(下次生日年龄)。配套的 GREAT TotalCare 2 附加险已于 2026 年 4 月 1 日推出以符合卫生部新规, 共同承担费上限 S$6,000(不含自付额), 且只在公立重组医院或由指定医生治疗时适用。**最适合:**看重财务实力与长期代理人关系、而非斤斤计较最后一块钱保费的人。
Live on greateasternlife.com, re-checked Sep 2026. GREAT CareShield: 20% perpetual premium discount, sign up by 31 Dec 2026 · GREAT Term 2 consumer promotion: 5% premium discount when a Living Care Rider 2 and/or Complete Living Care Rider 2 is attached at application, submitted and incepted between 28 Jan 2026 and 31 Dec 2026 · GREAT Home Protect: up to 10% + 25% off a 2-year plan · GREAT Wealth Advantage 4: an extra 20% campaign Welcome Bonus, but only for sign-ups between 13 Jul and 12 Sep 2026, with the policy in force by 30 Sep 2026, which is the shortest fuse on this page · GREAT TravelCare: up to 40% off · GREAT Bundle of Joy: complimentary family personal accident cover and baby home vaccination. Check the site for each offer's terms.
Valid till 31 Dec 2026
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**性价比之选, 但请先弄清楚你买的是什么。**Income 最初是为服务普通新加坡人而设的合作社,许多人至今仍称它为职总英康,但该体制已不复存在:职总英康保险合作社已于 2022 年 9 月 1 日将业务转移至 Income Insurance Limited,一家非上市的股份有限公司,原有保单条款全部不变。没变的是价格:Income 仍是市场上最实惠的保险公司之一,车险与旅游险尤其突出;旗下 Enhanced IncomeShield 综合保障计划分三档: Preferred(年度上限 S$1,500,000,私立医院)、Advantage(S$500,000,A 级病房)与 Basic(S$250,000,B1 级病房), 在多数年龄层的保费都低于同业。Income 已于 2026 年 4 月 1 日依卫生部新框架推出 Optima Care 与 Essential Care 两款附加险, 并表示其保费较所取代的旧款平均便宜 32%。两款均采分级共同承担模式, 依治疗由 Income 的指定医生网络(panel)、延伸网络(extended panel)或其他医生提供而定; S$6,000 共同承担费上限只在网络与延伸网络内适用。旧款 Deluxe Care 与 Classic Care 附加险已于同日停售, 不再接受新投保。**最适合:**精打细算、追求扎实但不花哨保障,并以保费表而非公司历史来评断保险公司的新加坡人。
Live on income.com.sg, re-checked Sep 2026. The big one is easy to miss because it sits on the product page, not the promotions page: a one-time 15% WELCOME DISCOUNT on the first-year premium for new Enhanced IncomeShield, Optima Care and Essential Care applications submitted between 1 Apr 2026 and 31 Mar 2027, provided the policy is issued with no exclusions or premium loading. It applies to the private-insurance portion of the main plan and to the entire rider premium, but not to the MediShield Life portion · Complete Life Secure: up to 8% cashback on your first-year premium when bought with an eligible Early Critical Secure rider · TermLife Solitaire: 35% perpetual premium discount · Domestic Helper Insurance: up to 20% off plus 188,000 STAR$® with code GDH188, from $0.60 a day (note: the 55,000 STAR$® figure circulating in roundups belongs to Happy Tails Pet Insurance, not this one). Check the site for each offer's terms and closing date.
Valid till 31 Mar 2027
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这家加拿大保险公司在新加坡稳扎稳打,投连险与定期寿险产品具竞争力。多数人冲着 ManuProtect Decreasing (II) 而来:这是一款递减式定期寿险,保额随未偿房贷同步递减,因而成为 HDB 房贷保障的常见选择。您可自选保单年期, 并从 1%、2%、3%、4% 或 5% 中挑一个假设利率来对应贷款; 基本计划保费在整个年期内固定不变, 身故与末期疾病均可理赔。另有 ManuProtect Decreasing Lite (II), 50 岁以下投保无需体检。请留意此计划不可续保, 年期届满保障即终止, 因此投保之初就应让年期与贷款期限相符。ManuProtect Term (II) 是平准保额的姊妹款, 最长保至 85 岁: 5 年与 10 年期可续保且可转换, 免体检即可续保至 85 岁或转为终身寿险; 11 至 40 年期则为平准且可转换。至于保证储蓄, ManuSave 这个名字已经不存在了。现行产品线是 Manulife GrowSecure(免健康问卷)与 Manulife Goal 2026 (I), 后者是 2 年期趸缴储蓄计划, 保本且潜在回报最高每年 1.60%。完全不想接触代理人的, 可直接投保 DIRECT-ManuAssure Term(最高 S$400,000)或 DIRECT-ManuAssure Life(最高 S$200,000)。数字化服务平台支持保单变更与理赔提交,无需亲临分行。**最适合:**房贷保障需求,以及宁可自行在线设定方案、也不想约代理人面谈的投保人。
Live on manulife.com.sg, re-checked Sep 2026. 8% PERPETUAL premium discount on the base plan and the Total and Permanent Disability Plus Rider (II), carried on the product pages of both ManuProtect Decreasing (II) and ManuProtect Term (II); T&Cs apply and no end date is published. ManuProtect Decreasing (II) adds a further 5% discount for a joint-lives application, which is the usual shape of an HDB loan. Premiums are still quoted per age and sum insured, so get a quote on manulife.com.sg or via an aggregator, because Manulife publishes no premium tables.
综合保障计划(IP)一览比较
本文五家保险公司中,有四家提供综合保障计划(Integrated Shield Plan,简称 IP);Manulife 并不提供, 因此若您要的是住院医疗保障,它并不在选项之内。
| 保险公司 | 综合保障计划 | 最高档 | 保障范围 | 保单年度上限 |
|---|---|---|---|---|
| Prudential | PRUShield | Premier | 私立医院 + 所有公立医院 | 最高 S$2,000,000 |
| AIA | AIA HealthShield Gold Max | Plan A | 私立医院 | S$2,000,000 |
| Income | Enhanced IncomeShield | Preferred | 私立医院 | S$1,500,000 |
| Great Eastern | GREAT SupremeHealth | P Plus | 私立医院 + A 级病房 | S$1,500,000 |
中档与入门档则依序下调至 A 级与 B1 级病房,上限也相应降低: AIA 的 Plan B(A 级病房)为 S$1,000,000、Plan B Lite(B1)为 S$300,000;Income 的 Advantage(A 级)为 S$500,000、Basic(B1)为 S$250,000;Prudential 的 Plus(A 级病房及以下)与 Standard(B1 及以下)。
Great Eastern 这一栏值得多看一眼: 多数清单都说 GREAT SupremeHealth 有四档, 但它自家产品页现在列出五档。A Plus 与 P Plus 之间还有一档 P Prime, 属较便宜的私立医院档次, 但只有在合作医疗机构(Partnering Medical Institution, 包括 Mount Alvernia、莱佛士医院与汤申医疗中心等)就医才享全额给付。若您想要私立医院保障、又不想付全自由度的保费, 这就是没人告诉您的那一档。GREAT SupremeHealth P Plus、P Prime、A Plus、B Plus 与 GREAT TotalCare 2 附加险的最高投保年龄, 均为 75 岁(下次生日年龄)。
不过,保额上限其实是最不值得拿来比较的数字, 几乎没有人会用到七位数的额度。真正决定您一般年度实际支出的,是自付额(deductible)、共同承担费(co-payment)与您所持的附加险。
2026 年 4 月 1 日附加险新规,实际会让您多付多少?
选方案前请先算一遍。假设您持有涵盖私立医院、自付额为 S$3,500 的 IP,住院账单为 S$40,000:
- 先扣自付额。若附加险是 2026 年 4 月 1 日当日或之后购买的,这 S$3,500 需由您自行承担, 新规下附加险不得再涵盖。若是 2025 年 11 月 27 日之前购买的旧附加险,则仍可能获得涵盖。
- 接着是 5% 共同承担费,以剩余的 S$36,500 计算,约为 S$1,825。
- 上限能保护最坏的年份, 但只限指定网络内。新附加险将共同承担费(不含自付额)上限订为每年 S$6,000,较原本的 S$3,000 提高。但请看清楚附带条件: Income 的上限只在由其指定医生网络(panel)或延伸网络(extended panel)提供治疗时适用, Great Eastern 则限于公立重组医院或指定医生。若您自行选择网络外的专科医生, 这个上限完全不适用, 这与广告上「最高 S$6,000」给人的印象正好相反。
- 两者皆可从公积金保健户头(MediSave)支付,在提取限额内,因此实际现金支出通常低于账面数字。
自付额到底多少?取决于病房等级与您的年龄, 而且两个公开来源说法不同, 因为它们描述的是不同的东西。Prudential 就 PRUShield 主约给出的区间是 S$1,500 至 S$3,500, 视年龄与病房等级而定。Great Eastern 公布的则是新版合规附加险必须由您自行负担的金额表: 私立医院或 A 级病房 S$3,500、B1/B2/B2+ 为 S$2,500、C 级病房 S$2,000、非补贴日间手术与短期病房 S$2,500、补贴者 S$2,000, 部分计划类型与年长保户还会更高。就您现在得自掏腰包的那一段而言, 请把 S$2,000 当作实际下限, 而不是 S$1,500。
相对的,附加险保费降幅相当可观: Income 表示 Optima Care 与 Essential Care 较所取代的旧款平均便宜 32%, Prudential 表示新的 PRUExtra Care 系列在所有年龄层与计划类型上至少便宜 30%, AIA 也重新定价了 Max VitalHealth Pro 系列。
有一件事没有一家保险公司会主动提: 主约并没有变便宜。Prudential 自 2026 年 4 月 1 日起, 对 PRUShield Premier、PRUShield Plus 与数款 PRUExtra 计划调高保费费率(新保单即时适用, 旧保单于续保时适用), 理由是医疗成本与理赔上升。附加险降价, 底下的主约却涨价。请比较总额, 而不是只看附加险。
该怎么选?
- 最实惠又扎实:Income。Enhanced IncomeShield 的保费在多数年龄层都处于市场最低或接近最低, 且 15% 迎新折扣可用到 2027 年 3 月 31 日。
- 最看重财务实力:Great Eastern。标普全球评级 AA-(2026 年 2 月 1 日确认)与惠誉评级 AA(2026 年 4 月 20 日确认), 资产规模逾 S$1,170 亿。
- 真的会用健康 App:AIA。Vitality 把步数与健康检查换成首年保费 5% 折扣, 另加 5% 首年促销折扣(至 2026 年 12 月 31 日)。
- 想由一家统包、并有代理人协助:Prudential。涵盖 PRUShield、PRUActive 保障与 PRUVantage 储蓄。
- 要 HDB 房贷保障又不想约代理人:Manulife 的 ManuProtect Decreasing (II)。目前享 8% 永久保费折扣, 联名投保再加 5%。
无论选哪一家,请至少向三家保险公司询价。同样的保障内容,各家保费每年相差数百元是常态;而日后要转换 IP,若健康状况已有变化,可能需要重新核保。
我们如何查证
本页所有价格、折扣、计划档次与截止日期, 均于 2026 年 9 月直接取自各家保险公司官网的产品页与优惠条款, 而非第三方汇整文章。若某家根本没有公开(AIA 的优惠页没有带日期的现金折扣, Manulife 不公开保费表), 我们就直说, 而不引用别处的数字。评级取自 Great Eastern 自家的投资者关系页, 该页列出各评级机构最近一次的确认日期。
延伸阅读
常见问题
新加坡哪家保险公司最好?
看您要保什么,而且没有单一赢家。寿险与综合保障计划(Integrated Shield Plan)方面, Great Eastern、AIA、Prudential 是公认的三巨头:代理网络最深、经营纪录最长,其中 Great Eastern 更同时获得两家评级: 标普全球评级 AA-(2026 年 2 月 1 日确认)与惠誉评级 AA(2026 年 4 月 20 日确认)。重视性价比的话, Income Insurance 难以超越,其 Enhanced IncomeShield 保费在多数年龄层都处于市场最低或接近最低。请注意 Income 已不再是合作社:原职总英康保险合作社已于 2022 年 9 月 1 日公司化为 Income Insurance Limited,因此请以实际保费而非旧有体制来评断。重视线上投保不被代理打扰的话, Manulife 与 FWD 流程最干净。对网上流传的「理赔批准率」数字请保持谨慎:新加坡人寿保险协会(LIA)公布的是全行业赔付总额(2025 年向保单持有人与受益人赔付 S$142.3 亿),而非可供比较的各家批准率。无论选哪家,请通过 SingSaver、MoneySmart 等比较平台或直接向至少3家保险公司询价。
定期寿险与终身寿险有什么不同?
定期寿险保固定年期(例如20或30年),仅在年期内身故才理赔; 保费便宜很多,但年期满后没赔到也没退还。终身寿险保终身,且累积可提取的现金价值,保费贵5–10倍。新加坡多数财务规划师建议:定期寿险做收入保障 + 另外投资,而非用终身寿险一站式打包两者。
已经有 MediShield Life,还需要买 Integrated Shield Plan 吗?
MediShield Life 仅涵盖公立医院 B2/C 等级的基本费用,大型手术自付额可高达 S$15,000+。Integrated Shield Plan(IP)在此基础上加保,可涵盖私人医院或 A 级病房,大幅降低自付额。如果您希望使用私立医院或专科顾问医生,几乎一定要加保 IP。保费可从公积金保健户头(MediSave)在额度内支付。
可以更换新加坡保险公司吗?
可以,但视产品而定。定期寿险和旅游保险可随时取消并转换,按比例退保费。终身寿险较难转换, 提前退保通常损失已缴保费的30–50%。Integrated Shield Plan 可换,但您若在原保单期间出现健康状况,可能需要重新核保。任何转换务必先确认新保单生效再取消原保单。
2026 年 4 月 1 日起,综合保障计划附加险有什么改变?
两项改变,均出自卫生部(MOH)2025 年 11 月 26 日的公告。**第一**,2026 年 4 月 1 日起新售的附加险不得再涵盖综合保障计划的最低自付额(deductible), 因此无论持有哪一款附加险,住院账单的这第一段费用都需由您自行承担。Great Eastern 公开了适用于其新计划的自付额表: C 级病房 S$2,000、B1/B2/B2+ 病房 S$2,500、私立医院或 A 级病房 S$3,500、日间手术与短期病房为 S$2,500 或 S$2,000, 并会依计划类型与年龄再往上调。**第二**,最低共同承担费(co-payment)上限由 2018 年订下的每年 S$3,000 提高至每年 S$6,000,且该上限不含最低自付额。最低 5% 共同承担比例本身维持不变,自付额与共同承担费仍可在公积金保健户头(MediSave)提取限额内支付。相对的回报是实实在在的保费下降: Income 表示其 2026 年 4 月 1 日推出的 Optima Care 与 Essential Care 附加险, 保费较所取代的旧款平均便宜 32%; Prudential 则表示新的 PRUExtra Care 系列在所有年龄层与计划类型上至少便宜 30%。不过上限的条件要看清楚。Income 的 S$6,000 上限只在由其指定医生网络(panel)或延伸网络(extended panel)提供治疗时适用, Great Eastern 则限于公立重组医院或指定医生。一旦走出网络, 共同承担费完全没有封顶。
我已经有综合保障计划附加险, 会被强制转成新设计吗?
要看购买日期, 而分界点是 2025 年 11 月 27 日, 不是 2026 年 4 月 1 日。**2025 年 11 月 27 日之前**购买的附加险目前不受影响: Income 明确表示旧附加险仍继续涵盖主约的自付额, 共同承担费上限维持在 S$3,000。**2025 年 11 月 27 日至 2026 年 3 月 31 日之间**购买的则是另一回事: Income 与 Prudential 都表示, 这批保单最迟会在 2028 年 4 月 1 日之后的首次续保时, 转入符合卫生部新规的设计; Prudential 对该期间递交的 PRUExtra 保单也是同样说法。因此, 若您当初赶在期限前投保只为保住旧的自付额涵盖, 您买到的大约是多两年, 而不是永久豁免。另有两款附加险已直接停售: Income 的 Deluxe Care 与 Classic Care 自 2026 年 4 月 1 日起不再销售, 现有保户之间也不得互相转换。
现在新加坡有哪些保险优惠是真的还在跑的?
以下于 2026 年 9 月在各家官网核对。**Income:**新投保 Enhanced IncomeShield、Optima Care 与 Essential Care 可享一次性 15% 首年保费迎新折扣, 申请期间为 2026 年 4 月 1 日至 2027 年 3 月 31 日, 条件是保单核发时没有附加除外责任或加费; 折扣适用于主约的私人保险部分与附加险全额保费, 但不含 MediShield Life 部分。另有 TermLife Solitaire 35% 永久保费折扣, 以及 Complete Life Secure 首年保费最高 8% 现金回馈。**Prudential:**透过 PRUShield EasySwitch 享首年保费 15% 折扣, 申请期间 2026 年 7 月 1 日至 9 月 30 日、保单须于 2026 年 11 月 30 日前生效, 但仅限符合简易核保资格者; 另外公务人员及其家属投保 PRUShield Premier 或 Plus 首年享 10% 折扣, PRUActive Protect II 首年保费亦享 15% 折扣。**Great Eastern:**2026 年 12 月 31 日前投保 GREAT CareShield 享 20% 永久保费折扣; GREAT Term 2 附加 Living Care Rider 2 享 5% 折扣。**Manulife:**ManuProtect Term (II) 与 ManuProtect Decreasing (II) 的基本计划与全残 Plus 附加险 (II) 享 8% 永久保费折扣, 联名投保再享 5%。**AIA:**没有带日期的现金折扣, 但 Vitality 会员在指定计划与附加险上可享首年保费 5% 折扣, 另加 5% 首年促销折扣(第二个 5% 至 2026 年 12 月 31 日)。