随 UOB One 降至 1.90%、OCBC 360 自2026年5月起跌至 4.45%,数字银行已悄然超越传统储蓄账户。我们对比2026年的 Trust、GXS、MariBank、Chocolate Finance、StashAway Simple — 利率、上限与小字。
新加坡数字银行已成熟到一定程度 — 对许多用户而言,把现金放在数字银行,无论利率还是操作简单度,都已超越传统银行储蓄。UOB One 经2025年连续减息降至 1.90%、OCBC 360 在2026年5月降至 4.45% 后,差距更大。
我们对比了2026年新加坡5个主流数字银行/储蓄方案 — 三家是 MAS 牌照的数字银行(Trust、GXS、MariBank),受 SDIC 保障至 S$100,000,另两家是非银行的现金管理产品(Chocolate Finance、StashAway Simple),风险结构不同。以下是详细比较。
SavingsPot 首 S$25,000 享最高4.0% 年率,但要搭配 NTUC+ 卡(Trust 与 FairPrice 联名信用卡)月消费。未达消费门槛,基本利率 1.5%。Trust 受 SDIC 全额保障(渣打银行后盾)。最适合:本来就常逛 NTUC FairPrice、会用 NTUC+ 卡的人 — 消费门槛根本不是问题。
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首 S$50,000 享平均 3.21% 年率,完全无条件 — 不需薪水、不需消费、不需最低余额、无月费。S$50,000 以上利率约0.5%。SDIC 保障(Sea Group/Shopee 母公司银行)。Mari 信用卡新用户首30天消费 S$300 享 S$30 迎新现金回扣。最适合:想要最高、最省心、零门槛利率的人。
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GXS Saving Pockets 主账户2.78%,加上为不同目标(度假基金、应急金等)开「储蓄口袋」的额外加码,合计最高 3.48% 年率。各口袋合计上限 S$95,000。SDIC 保障(Singtel/Grab 合资财团)。最适合:目标型储蓄者 — 口袋分类让人比较不会动到应急金去乱花。
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目标年率:首 S$20,000 SGD 2.0%(超出 1.8%)、最高 US$50,000 USD 享 4.5%。非银行 — 是资本市场服务牌照持牌,投资固定收益工具。2026年6月30日前,Chocolate 保证首 S$50,000 SGD / US$50,000 USD 达成目标回报,差额由 Chocolate 补足。资金由托管机构(HSBC、State Street)保管。最适合:持有 USD 现金、想拿比新元更高收益的人。
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StashAway 的现金管理产品。Simple 目标年率 2.1%(低风险国库券+银行定存)。Simple Plus 目标 3.7%(略高风险企业债+ETF)。两者均无锁定、无最低额、即时提取(1个工作日到账)。新用户迎新加码:Simple +0.5%、Simple Plus +1%。非 SDIC 保障(StashAway 为 CMS 持牌、非银行),但资金由受监管托管机构保管。最适合:能接受货币市场风险、想要最高收益又不锁定的投资者。
Visit websiteTrust、GXS、MariBank 是 MAS 牌照的数字银行,存款受 SDIC 保障至每位存款人 S$100,000 — 与 DBS、OCBC、UOB 相同。Chocolate Finance 是资本市场服务牌照持牌(非银行),存款不受 SDIC 保障,但资金由受监管的托管机构持有。StashAway Simple 投资货币市场基金(国库券、定期),也不受 SDIC 保障但风险极低。要心安,主要储蓄首选 Trust/GXS/Mari。
Trust Bank SavingsPot 首 S$25,000 最高4.0% 年率 — 但要求 NTUC+ 卡每月消费才能拿到最高档。GXS Saving Pockets 最高 S$95,000 享 3.48%,无条件 — 是无条件中最高。MariBank Mari Savings 3.21%,完全无条件。2026年5月 OCBC 与渣打减息后,对许多用户来说,数字银行已比三大本地银行更具竞争力。
可以 — 没有规则限制您同时持有 Trust、GXS、MariBank 和传统银行的账户。常见策略:薪水进三大本地银行享最高利率、S$25,000 放 Trust SavingsPot 享4%、S$50,000 放 Mari Savings 享 3.21%、超出部分进 GXS 或定存。分散也能让您不超过每家银行 SDIC S$100,000 的保障上限。
多数不用 — 这正是数字银行的卖点。MariBank、GXS Saving Pockets、Chocolate Finance、StashAway Simple 最高利率均不要求转薪水。Trust Bank 是例外:最高档要求 NTUC+ 卡消费(等于要求每月有交易活动)。这让数字银行特别适合自雇人士、自由职业者,或薪水必须转入指定银行的人。