如果您上次了解新加坡数字银行是在2024年, 请先把脑中的数字全部丢掉: 本文每一家在2026年都已减息。
> 速览: 无门槛新元利率最高的是 Chocolate Finance 的 2.0% 年率, 但它并非银行。Trust Flex 每月完成8项加码中的3项, 最高 2.40% 年率。GXS Boost Pocket 现已可达 1.75% 年率。请看条件, 别只看广告数字。
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新加坡5大数字银行储蓄(2026): Trust、GXS、MariBank、Chocolate、StashAway Simple 全面比较
2026年新加坡储蓄利率大幅下调, UOB One 最高已降至 1.90%, 而数字银行的减息幅度同样很深。过去一个月内五家当中有三家再度调整: GXS 把 Boost Pocket 上限提高到 1.75% 年率, 并推出至9月30日的「3% 年率保证」存款加投资活动; MariBank 新增转薪水加码后, 广告利率升至最高 3.08% 年率; StashAway 则对9月11日前完成注册并投资的新客户, 在 Simple Plus 提供 6.2% 年化到期收益率。我们对比 Trust、GXS、MariBank、Chocolate Finance 与 StashAway Simple 在2026年9月的真实利率、上限、条件与小字, 并涵盖 Chocolate 进行至9月30日的 SG61 加码。以下每个数字均于2026年9月3日对照各家官网核实。
Marcus Wong2026-05-0210 分钟阅读更新于 2026年9月3日
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Trust 已用三种可在 App 内每月切换的计划, 取代原本的单一利率储蓄账户。值得用的是 Flex: 每月完成8项加码中任选3项, 最高 2.40% 年率, 适用余额至 S$1.2M。名义上最大的一项是成功推荐新信用卡客户 +1.20%, 但多数人无法每月重复, 因此实际可行的组合是: 持有 S$20,000 合格 TrustInvest 基金 +0.70%、通过 GIRO 转入 S$1,500 薪水 +0.45%、平均每日余额达 S$100,000 +0.30%、平均每日余额按月增加 S$3,000 +0.20%、收到 S$1,500 PayNow 转账 +0.15%, 以及 S$500 外币消费 +0.15%。卡消费加码(完成5笔 S$30 以上交易)对 NTUC 工会会员值 +0.20%, 对其他人只值 +0.10%。Signature(未选择时的默认计划)仅涵盖其中4项、上限 1.00%, Zen 则无条件固定 0.40%。三者基本利率皆为 0.05%, 因此 Flex 一旦某月未达标损失明显。受 SDIC 保障, 渣打银行后盾。最适合: 薪水、信用卡与投资活动本来就集中在一处, 且会每月检查加码进度的人。
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首 S$20,000 SGD 目标 2.0% 年率, 接下来 S$80,000 为 1.8% 年率, 首 S$100,000 全数涵盖, 超过部分最高亦为 1.8%, 且完全没有每月条件: 不需转薪水、不需卡消费、不需订阅。这使它成为本文中无门槛新元收益最高的选项, 约为 GXS 或 MariBank 长期利率的两倍。至2026年9月30日止, SG61 生日加码在您选择加入并增存至少 S$5,000 后, 为最多 S$20,000 的新增资金另加 1% 年率, 使最高一层达到 3.0% 年率。美元方面: 首 US$20,000 为 4.1% 年率, 接下来 US$80,000 为 3.8%。重要提醒: Chocolate 并非银行, 它是资本市场服务牌照持牌、投资固定收益基金, 因此存款不受 SDIC 保障、本金不受保证, 利率属目标而非承诺利息。资金由受监管托管机构(HSBC、State Street)保管。其补足 2% 与 1.8% 目标差额的 top-up 计划, 依该公司自行公布的利率资料, 合格期现延至2026年12月31日, 较其 FAQ 今年稍早所载的2026年6月30日为长。最适合: 想要真正零条件2%、并愿意承担基金风险的储蓄者。
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GXS 的主账户减息幅度很大, 目前 0.88% 年率、利息每日计入, 但它的口袋利率正朝另一个方向走。将资金移入 Saving Pocket(为度假、应急金等目标设立的子账户)可享 1.08% 年率, 目前标示为限时促销利率。Boost Pocket 更高, 截至2026年9月最高 1.75% 年率(由 1.6% 上调), 由 0.88% 基本利率加上到期加码组成, 加码从1个月期的 +0.13% 到12个月期的 +0.87%, 于口袋到期时发放; 其中4个月期 +0.52% 为新增选项。现在最多可开8个 Boost Pockets 与8个 Saving Pockets, 所有口袋合计存款上限 S$95,000。仅在2026年9月1日至30日期间, 若您同时在9月30日前投资至少 S$5,000 于 GXS Invest 基金(Cash Plus 除外), 并持有该投资至2027年1月31日, GXS 会对4个月期 Boost Pocket 支付保证 3% 年率; 两边都必须是新资金, 以2026年8月31日的余额为基准认定, 且该 3% 当中有 1.6% 是于2027年2月28日前发放的现金回赠, 而非利息。请注意, 网络上仍在流传的 3.48% 是 Boost Pockets 早期限量发行的利率, 现已不再提供。受 SDIC 保障(Singtel/Grab 合资财团)。最适合: 愿意把部分余额锁定固定期限的目标型储蓄者, 口袋分类也让人较不会一时冲动动用应急金。
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长期利率为 0.88% 年率, 真正没有任何条件: 不需薪水、不需卡消费、无最低存款、无低于余额费用, 利息每日计入。MariBank 目前宣传的 3.08% 年率(由 2.88% 上调), 是该 0.88% 基本利率加上三项加码: 仅适用于开户后首30天的 +1.60% 新用户加码(适用余额至 S$100,000)、需要绑定 Shopee 账户并持有有效付费 ShopeeVIP 订阅的 +0.40%, 以及新增的转薪水 +0.20%。因此请把 3.08% 视为首月迎新利率, 而非能长期维持的利率; 长期客户实际上最多只能叠加 0.88% 加上 ShopeeVIP 与转薪水两项加码。S$100,000 以上余额按 0.88% 基本利率计息。受 SDIC 保障(Shopee 母公司 Sea Group 后盾)。最适合: 想让现金完全流动又零麻烦的人, 或本来就付费订阅 ShopeeVIP 的 Shopee 常客。
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StashAway 的现金管理产品, 两者皆无锁定、无最低额, 提取约1个工作日到账。Simple 扣除费用后预估 1.5% 年率, 投资于低风险国库券与银行定存。Simple Plus 到期收益率 2.7%(数据更新至2026年7月17日), 持有风险略高的企业债, 建议持有至少12个月, 因此净值可能波动。2026年8月5日至9月11日期间, StashAway 的国庆注册优惠对在9月11日前完成注册并投资的新客户, 在 Simple Plus 报出加码后的 6.2% 年化到期收益率, 另加 S$61 的新交所挂牌 ETF 回赠; 须符合条款, 且这是迎新优惠而非长期利率。另有 Simple Fixed 选项, 利率在投资时即先行显示; 以及另一项 Simple Guaranteed 产品, 撰稿时预估为 1.05% 年率。Simple 与 Simple Plus 均不受 SDIC 保障, 因为 StashAway 是 CMS 持牌机构而非银行, 但资金由受监管托管机构保管。最适合: 能接受货币市场与短期信用风险、想要收益又不锁定资金的投资者。
Visit website利率于2026年9月3日对照各家官网核实。「长期利率」不含新用户短期加码与一次性奖励。Chocolate Finance 与 StashAway 并非银行, 其数字为目标回报而非保证利息, 且不受 SDIC 保障。
| 提供方 | 长期利率(无条件) | 最高利率 | 达成最高利率的条件 | 余额上限 | SDIC 保障 |
|---|---|---|---|---|---|
| Trust Bank (Flex plan) | 0.05% base | 2.40% p.a. | 3 of 8 monthly 'scoops', e.g. S$20k invested (+0.70%), S$1,500 salary (+0.45%) | S$1.2M | Yes |
| Trust Bank (Zen plan) | 0.40% p.a. | 0.40% p.a. | Nothing, flat rate | S$1.2M | Yes |
| Chocolate Finance (SGD) | 2.0% p.a. target | 3.0% p.a. target | SG61 booster to 30 Sep 2026: opt in, add S$5k+; 1.8% on next S$80k | First S$20k at top tier | No, not a bank |
| GXS Bank | 0.88% p.a. | up to 1.75% p.a. | Lock funds in a Boost Pocket for a fixed 1, 3, 4, 8 or 12-month term | S$95,000 total | Yes |
| GXS save-and-invest promo | n/a | 3.0% p.a. guaranteed | 4-month Boost Pocket + S$5k in a GXS Invest fund by 30 Sep 2026, held to 31 Jan 2027 | Fresh funds only | Yes on the pocket |
| MariBank | 0.88% p.a. | 3.08% p.a. | +1.60% for first 30 days only, +0.40% needs paid ShopeeVIP, +0.20% salary credit | First S$100k for bonus | Yes |
| StashAway Simple | 1.5% p.a. projected | 1.5% p.a. | Nothing, projected rate net of fees | No cap | No, not a bank |
| StashAway Simple Plus | 2.7% yield to maturity | 6.2% YTM | New clients only: sign up and invest by 11 Sep 2026 | No cap | No, not a bank |
| For reference: UOB One | 0.05% | 1.90% p.a. | S$1,600 salary credit + S$500 card spend | S$150,000 | Yes |
| For reference: OCBC 360 | 0.05% | 2.20% p.a. | Salary + save + spend; promo rate 1 Aug to 31 Dec 2026 (4.70% with insure/invest) | S$100,000 | Yes |
距上次核实的变动
过去一个月, 五家当中有三家出现变动, 其中一项还推翻了本文整个夏天沿用的数字。
GXS 把 Boost Pocket 上限从 1.6% 提高到 1.75% 年率。 到期加码的阶梯重新设定: 1个月期 +0.13%、3个月期 +0.34%、新增的4个月期 +0.52%、8个月期 +0.42%、12个月期 +0.87%, 全部加在 0.88% 基本利率之上。同时, 可开设的 Boost Pocket 由5个增为8个, 合计存款上限仍为 S$95,000。
MariBank 的广告最高利率由 2.88% 升至 3.08% 年率, 因为它在原有的加码之上新增了 +0.20% 的转薪水加码。长期基本利率没有变动, 仍是 0.88% 年率。
StashAway 正在进行国庆注册优惠: 2026年8月5日至9月11日, 对在9月11日前完成注册并投资的新客户, 在 Simple Plus 报出 6.2% 年化到期收益率, 另加 S$61 的新交所挂牌 ETF 回赠。此活动取代了本文先前描述的旧版新用户加码。
网络上仍在流传的几个数字, 包括 Trust 的 4%、MariBank 的 3.21%、GXS 的 3.48%, 都已不存在。Trust 已取消旧的单一利率结构, 改为三个命名计划; GXS 主账户现为 0.88% 年率; MariBank 基本利率同为 0.88%。
与传统银行的比较
三大银行同样下调, 但其中一家已经回头: 经过多轮减息, UOB One 目前最高实际利率 1.90% 年率; 而 OCBC 360 自2026年8月1日至12月31日推出促销, 首 S$100,000 最高 2.20% 年率(薪水、储蓄、消费三项达标), 这是储蓄加码的临时调升, 也高于本文任何一家数字银行的长期利率。2026年的诚实结论是: 若您本来就符合三大银行的条件, 数字银行已不再更优。它们的胜场在于那些不符合那些条件的资金, 以及不必每月应付各种门槛。
以下5个方案中, 三家是 MAS 牌照的数字银行(Trust、GXS、MariBank), 每家受 SDIC 保障至 S$100,000; 另两家是非银行现金管理产品(Chocolate Finance、StashAway Simple), 不受 SDIC 保障且有投资风险。所有利率均于2026年9月3日对照各家官网核实。
Chocolate Finance vs MariBank
最常见的对比, 而答案已比过去清楚。Chocolate Finance 首 S$20,000 目标 2.0% 年率, 接下来 S$80,000 为 1.8% 年率, 也就是首 S$100,000 全数涵盖, 且完全没有每月条件: 不需转薪水、不需卡消费、不需订阅。MariBank 长期基本利率为 0.88% 年率; 广告上的 3.08% 是 0.88% 基本利率, 加上仅限开户首30天的 1.60% 新用户加码, 再加上需要有效付费 ShopeeVIP 订阅的 0.40%, 以及 0.20% 的转薪水加码。
因此第一个月 MariBank 较高, 第二个月起 Chocolate 大约是它的两倍; 而在下文的 SG61 加码期间, 新增资金更接近三倍。差别在保障: MariBank 是持牌银行, 受 SDIC 保障至 S$100,000; Chocolate Finance 则是资本市场服务牌照持牌、投资固定收益基金, 本金不受保证, 回报只是目标而非承诺。若 SDIC 保障不可妥协, 选 MariBank; 若能接受基金风险以换取约两倍收益, 选 Chocolate。
Chocolate Finance SG61 生日加码(2026年8月1日至9月30日)
为庆祝新加坡61岁生日与 Chocolate 成立两周年, 这项为期61天的活动是目前五家当中三个进行中的促销之一; 而且与 MariBank 的30天迎新不同, 您不必是新客户也能参加。
在 Chocolate App 内选择加入(opt in), 然后在原有余额之上增加并维持至少 S$5,000(起始余额以您加入前、活动期间的最高新元余额计算), 一直保持到9月30日。符合条件的新增资金即可在最多 S$20,000 的额度内多得 1% 年率, 换算下来是:
- 位于 2% 层(首 S$20,000)的合格新增资金: 3.0% 年率
- 位于 1.8% 层(S$20,001 至 S$100,000)的合格新增资金: 2.8% 年率
- S$100,000 以上的合格新增资金: 在实际所得回报上另加 1% 年率
加码部分不像其他回报每日计入, 它会在加码于9月30日结束后约10个工作日, 存入您的 Chocolate 新元账户。一贯的提醒依然成立: Chocolate 并非银行, 因此 3.0% 是投资余额的目标回报, 而非受保证的利息。
GXS 存款加投资活动(2026年9月1日至30日)
本月新推出, 也是本页保证利率最高的一项。以至少 S$5,000 的新资金开设4个月期 Boost Pocket, 并在2026年9月30日前投资至少 S$5,000 于任一 GXS Invest 基金(Cash Plus 除外), 然后持有口袋至到期、投资持有至2027年1月31日。GXS 即对该 Boost Pocket 资金支付保证 3% 年率, 取代标准的4个月期 1.4% 年率。
承诺之前请先看清它的构成, 因为其中只有一部分是利息: 0.88% 年率的每日基本利息, 加上4个月期口袋到期时发放的 0.52% 年率加码利息, 再加上于2027年2月28日前以现金回赠形式存入主账户的 1.6% 年率。口袋与投资都必须是先前未存放于 GXS 的新资金, 以2026年8月31日的账户余额为基准认定; 且投资部分带有 Boost Pocket 所没有的市场风险。
GXS vs MariBank
基本利率实际打平: 两家皆为 0.88% 年率, 同样每日计息, 也同样不需转薪水或卡消费即可取得, 所以关键大致在于结构。
GXS 让您分两步往上走: 资金移入 Saving Pocket 享 1.08% 年率, 无锁定期(最多8个口袋), GXS 目前将其标示为限时促销利率; 而 Boost Pocket 最高 1.75% 年率, 由 0.88% 基本利率加上视期限而定的 +0.13% 至 +0.87% 到期加码组成。Boost Pocket 的期限固定为 1、3、4、8 或 12 个月, 最多可开8个, 且必须持有至到期才发放加码。所有口袋合计存款上限为 S$95,000。
MariBank 没有对应的分层, 您要么拿基本利率, 要么还在30天新用户窗口内; 但它同样没有流动性限制、没有低于余额费用、没有最低存款, 而且远超 S$95,000 的余额一样拿 0.88%(基本利率在 S$100,000 以上仍然适用, 停止的只是加码)。它也是两家当中现在会奖励转薪水的一家, 加码 +0.20% 年率。
实际的分野是: 若您有明确的储蓄目标、能把部分余额锁定一段固定期限, 选 GXS, 因为 1.75% 约为 MariBank 的两倍, 但只适用于锁定的资金。若您希望全部随时可动用、储蓄超过 S$95,000, 或本来就付费订阅 ShopeeVIP 可领取那 0.40% 加码, 选 MariBank。若两者都不合意, 请留意 Chocolate Finance 零条件的 2.0% 高于两家, 代价是没有 SDIC 保障。
GXS vs Trust
Trust 胜在名义利率, GXS 胜在简单。Trust 的 Flex 计划最高 2.40% 年率, 但必须每月完成8项「加码」中的3项。其中最大的一项是成功推荐新信用卡客户的 +1.20%, 这对多数人而言无法每月重复; 其次才是持有 S$20,000 合格 TrustInvest 基金的 +0.70%, 以及转入 S$1,500 薪水的 +0.45%。未达成便会掉回接近 0.05% 的基本利率。GXS 则完全无条件给 0.88% 年率, 只有锁进 Boost Pocket 才升至 1.75%。有一点值得直说, 因为搜索数据显示很多人混淆了: Boost Pocket 的上限是 GXS 的利率, 不是 Trust 的利率, Trust 没有任何一个计划给这个数字。
Trust 也有无条件选项, 即 Zen 计划固定 0.40% 年率, 但这其实比单纯把现金放在 GXS 更差。所以经验法则是: 若您真能每月完成三项 Flex 加码, Trust 约为 GXS 的三倍; 若做不到, GXS 比 Trust 的无条件计划更高。
Trust vs MariBank
Trust 的 Flex 计划最高 2.40% 年率, 大幅领先 MariBank 的 0.88% 基本利率, 但前提是您每月的银行活动本来就符合 Trust 的加码清单(转薪水、卡消费、投资余额)。MariBank 的 0.88% 什么都不要求, 现在转薪水还可再加 +0.20%。Trust 的无条件 Zen 计划给 0.40%, 反而低于 MariBank。有一个细节在您指望它之前值得先确认: 卡消费加码, 即以 Trust 卡完成5笔 S$30 以上交易, 对 NTUC 工会会员值 +0.20% 年率, 对其他人只值 +0.10% 年率, 两者都不是网络上广泛引用、来自 Trust 早期产品的 4%。
延伸阅读
常见问题
新加坡的数字银行安全吗?
Trust、GXS、MariBank 是 MAS 牌照的数字银行, 存款受 SDIC 保障至每位存款人 S$100,000, 与 DBS、OCBC、UOB 相同。Chocolate Finance 是资本市场服务牌照持牌而非银行, 存款不受 SDIC 保障, 但资金由受监管的托管机构持有。StashAway Simple 投资货币市场基金(国库券、定期), 同样不受 SDIC 保障但风险极低。要心安, 主要储蓄首选 Trust、GXS 或 MariBank。
新加坡数字银行目前最高利率是多少?
若论能长期维持的利率, Trust Bank 的 Flex 计划最高 2.40% 年率居首, 但您每月必须完成8项加码中的3项, 例如转薪水、投资、卡消费等。Chocolate Finance 首 S$20,000 目标 2.0% 年率, 无每月门槛, 但它并非银行; 且至2026年9月30日止, 其 SG61 生日加码把该层的新增资金提高到 3.0% 年率。目前有两个限时活动更高: GXS 在2026年9月30日前, 对搭配 GXS Invest 投资并持有4个月期 Boost Pocket 者提供保证 3% 年率; StashAway 则对2026年9月11日前完成注册并投资的新客户, 在 Simple Plus 报出 6.2% 年化到期收益率。其他更高的广告数字通常是短期的: MariBank 宣传最高 3.08% 年率, 但那是多项加码叠加而成, 其中一项仅在开户后30天内有效, 另一项需要付费 ShopeeVIP 订阅。其长期基本利率为 0.88% 年率。
Trust Bank 有 1.6% 的利率吗?
没有, 1.6% 并非 Trust Bank 的利率, 而这个误会相当常见, 值得说清楚。Trust 的三种计划分别是: Zen 固定 0.40% 年率、Signature 最高 1.00% 年率、Flex 最高 2.40% 年率(需每月完成8项加码中的3项), 三者基本利率均为 0.05%。多数人想到的那个数字其实属于 GXS Bank, 而且它已经变动: GXS Boost Pocket 现在最高 1.75% 年率, 由 0.88% 基本利率加上到期加码组成, 加码视您选择 1、3、4、8 或 12 个月期限而定, 介于 +0.13% 至 +0.87%, 于口袋到期时发放。另外, 1.6% 是 GXS 进行至2026年9月30日的存款加投资活动中的现金回赠部分, 本身并不是利率。
经过2026年多轮减息, 数字银行还值得吗?
不如从前, 建议自己算清楚再决定。2026年间数字银行的减息幅度至少与传统银行相当: GXS 主账户目前 0.88% 年率、MariBank 基本利率 0.88%, 而 UOB One 最高 1.90%, OCBC 360 更在促销期内(至2026年12月31日)对薪水、储蓄与消费三项达标者给到 2.20% 年率。若您本来就符合三大银行的薪水与消费条件, 首 S$100,000 放传统银行很可能仍是最佳选择。数字银行对不符合那些条件的资金仍然实用, 例如自由职业收入、超出加码上限的第二笔资金, 或不想每月应付门槛的储蓄。若比较无条件利率, Trust 的 Zen 计划固定 0.40% 与 GXS 的 0.88% 才是诚实的基准。
想拿数字银行最高利率, 薪水必须转入吗?
取决于哪一家, 而2026年的取舍已经改变。Chocolate Finance 与 StashAway Simple 完全不要求转薪水或每月活动, 存入即可。GXS 同样没有薪水条件, 但其无条件利率目前仅 0.88% 年率。MariBank 的 0.88% 基本利率也什么都不要求, 不过它现已另加 +0.20% 年率的转薪水加码, 给确实把薪水转入的用户。Trust Bank 则是「达成条件最划算」的一家: Flex 计划要达到 2.40% 年率, 必须每月完成8项中的3项, 其中 S$1,500 薪水转入一项就值 +0.45%。若您的薪水必须转入公司指定银行, Trust 的 Zen 计划(固定 0.40%、无条件)或 Chocolate Finance 才是实际选择。
在新加坡可以同时拥有多家数字银行账户吗?
可以, 没有规则限制您同时持有 Trust、GXS、MariBank 和传统银行的账户。2026年常见配置: 薪水转入三大银行以达成首 S$100,000 的加码条件、能安排足够每月活动的资金放 Trust Flex 计划、想保持流动性的余额放 Chocolate Finance 或 StashAway Simple。分散也能让您不超过每家银行 SDIC S$100,000 的保障上限。请注意该上限按银行计算, 因此 Trust、GXS、MariBank 各自享有独立的 S$100,000 保障。
MariBank 是清真/符合伊斯兰教法的吗?
不是。MariBank 是受 MAS 监管的传统数字银行, Mari Savings 账户支付的是一般利息, 它没有符合伊斯兰教法的存款产品, 也没有伊斯兰银行认证。GXS 与 Trust 同样如此。若您在新加坡需要符合教法的储蓄账户, 较成熟的选择是 Maybank 的 Savings Account-i 与 CIMB 的 FastSaver-i, 两者的结构都避开利息。请留意, 这类账户的回报明显低于本文的数字银行利率, 这是必须权衡的取舍。