新加坡5大最佳投资应用(2026):机器人理财费率、门槛与公积金/SRS 全比较(Endowus、StashAway、Syfe)

本组合中的公积金专家。Endowus 可直接投资公积金普通户头、特别户头与 SRS。它并非新加坡唯一接受公积金的机器人理财平台(AutoWealth 也可以),但公积金投资是 Endowus 的立足点,也是本文五家中唯一提供此功能的一家。管理费:CPF/SRS 一律 0.40% 年费率,单一基金的 Fund Smart 持仓降至 0.30%;现金按资产分级:S$20万 以下 0.60%、S$20万至S$100万 0.50%、S$100万至S$500万 0.35%、S$500万 以上 0.25%。请留意:**公积金与 SRS 是独立计费的,不会与现金合并计算分级**,因此再大的公积金组合也换不到更便宜的现金费率。费率未含消费税及基金本身的费用率。最低 S$1,000 起,后续 S$100 加码。开户前该知道的两条公积金规则:**只有普通户头超过 S$20,000、特别户头超过 S$40,000 的部分才能拿去投资**;而特别户头已于2025年1月对55岁及以上的会员关闭,因此特别户头投资只适用于未满55岁的人。适合:想让公积金普通户头的钱跑赢 2.5% 保底利率的人,或不愿让 SRS 现金几乎零利息闲置、想找代操组合的人。如果「公积金投资」是您的优先项,这家是首选。

宏观策略派。StashAway 的招牌是 ERAA®(基于经济周期的资产配置),这是自家专利算法,根据宏观经济条件调整组合配置,而非固定持有比例。General Investing 的管理费按级距随资产增长递减:首 S$25,000 收 0.80%、S$2.5万–S$5万 0.70%、S$5万–S$10万 0.60%、S$10万–S$25万 0.50%、S$25万–S$50万 0.40%、S$50万–S$100万 0.30%、S$100万以上 0.20%。**这一点请看仔细:**多数比较表引用的 0.20% 是百万富翁的费率;以 S$5,000 起步的新手付的是 0.80%,是本文五家中最高的入门费率。其现金管理产品另行计费且低得多:StashAway Simple 年费 0.15%、Simple Plus 0.20%。零门槛起投;每次买入或卖出 ETF 另收 US$1。适合:想要简洁顺畅入门体验、认同主动再平衡策略的新手,以及资产较大、分级终于对自己有利的投资者。用户体验也是新加坡公认最精致的机器人理财应用。

弹性之冠。Syfe 提供多种预设组合:Core(Equity100、Growth、Balanced、Defensive)、REIT+、Income+ 与 Cash+,另有 Select 主题组合;此外还有 Syfe Custom,让进阶用户在经筛选的 ETF 范围内自行搭配组合,再平衡与下单则由 Syfe 处理。最后这一项在机器人理财中相当罕见。管理费按等级递减:S$5万以下 0.65%、S$5万起 0.55%、S$25万起 0.45%、S$100万起 0.35%、S$500万起 0.25%;等级认定取「Syfe 总净值」与「净投入金额」两者中较高者。零最低投资门槛。投入前值得知道的一个限制:**SRS 可选范围比现金窄得多**:SRS 资金只能投入 Income+ Preserve、Income+ Enhance 或 Core Equity100,因此若您主要是要投 SRS,请先确认这三者之中有一个符合您的风险偏好。适合:不满足于「风险等级1–10」格式、或特别想投资新加坡 REIT、收益型组合的投资者。

新加坡最大银行的混合型机器人,结合 DBS 基金经理的专业判断与机器人的自动化。目前全系列管理费一律 0.75%:Global、Asia、Income 与全新的 Wealth Builder Portfolio 同价,小资金比纯机器人贵,大资金反而便宜。在比价前有两项变动务必知道。**第一,便宜的 0.25% SaveUp 组合已经买不到了:**DBS 已将 SaveUp 与 Global Portfolio Plus 合并为全新的 Wealth Builder Portfolio,费率 0.75%;既有持有人被告知资产配置与费率结构不受影响,无需任何动作。digiPortfolio 页面上仅存的 0.25% 属于 Retirement 组合,而且是**退休之后**才适用,累积期仍是 0.75%。**第二,对冲着税务优惠而来的人来说这一点更关键:**DBS 自家的 digiPortfolio 常见问答写明,不能使用公积金或 SRS 资金投资,因为 digiPortfolio 不在这两笔资金可投资的产品名单内。**它只收现金。**最低 S$1,000 起投;加码可一次性 S$1,000,或每月 S$100 起的定期定额,加码金额无上限,且无销售费、平台费、转换费、提取费或结清费。适合:以现金投资、已经使用 DBS/POSB 且看重与主银行应用整合的客户,以及偏好老牌大型机构而非金融科技公司的投资者。若您要动用的是 SRS 资金,这家不是选项。

资深投资者之选,不但是本文入门费率最低的一家,自我们上次核实后,一次性投入的门槛也已降到本文最低。该平台(由新交所上市的 iFAST 运营)从2000年起在新加坡做基金分销,并已于**2025年8月15日**从 FSMOne 更名为 FSM Global(平台与登录不变,只是换了名字);马来西亚分支则保留 FSMOne 原名。MAPS 是其代客管理组合服务,涵盖五种风险等级的多个组合。**管理费按季而非按年收取:**标准组合每季 0.125%,即年化 0.50%;Conservative 组合每季 0.0875%,即年化 0.35%。0.50% 低于 Syfe 的 0.65% 入门档,也低于 Endowus 的 0.60% 现金档,因此在小额资金上,MAPS 确实是更便宜的代操选择;不过一如往常,组合内的基金仍会另收自己的费用率。MAPS 组合同时持有信托基金与 ETF,而 FSM 会在 ETF 的申购、赎回与再平衡上,另收最高 0.03% 的交易对手费用加交易所费用。**门槛其实是本文最友善的,而不是最苛刻的**,这一点多数报导(包括我们自己先前的版本)都写反了:FSM 的 MAPS 常见问答写明,一次性投入最低 **S$500**,后续加码与定期定额(RSP)**每月 S$100** 起,扣款日为每月8日。真正要留意的坑在别处:**MAPS 组合仅接受现金申购**,公积金与 SRS 资金一概不能投入,尽管 FSM 平台本身的信托基金是收 SRS 的。当您超越代操组合时,平台还可直接交易数千种信托基金、ETF、债券与股票,无需换平台。适合:今天用机器人、明天可能想自己来的投资者(同一个登录就能切换),以及在意成本、从小额开始的人。