DBS Multiplier vs OCBC 360 vs UOB One vs BOC SmartSaver vs 渣打 Bonus$aver: 转薪水该选哪个账户, 答案并不是海报上数字最大的那一家。本榜每一个招牌利率背后都藏着保险或投资的购买门槛; 若只算薪水加刷卡, 排名会完全倒过来: OCBC 2.20%、UOB 1.90%、渣打 1.85%、DBS 1.80%、BOC 1.60%。而 DBS 的这个利率只适用于首 S$50,000, 除非您达成第二项奖励类别, 而多数比较文章都把它写成 S$100,000。利率于 2026 年 9 月 23 日直接读自各银行自家的利率表。
海报上的每一个利率都是您多半达不到的最高值, 所以请用「薪水+刷卡」那一栏排序, 而不是招牌数字。
> 快速一览: 渣打 Bonus$aver 5.85% 居首, 也是本榜唯一「转入薪水属可选」的账户 · OCBC 360 4.70%, 至 2026年12月31日, 之后回到 4.45% · BOC 4.60% · DBS 4.10% · UOB One 1.90% · 但若只算 薪水加刷卡, 顺序会变成 OCBC 2.20%、UOB 1.90%、渣打 1.85%、DBS 1.80%、BOC 1.60%。而且 DBS 的这个利率只算 首 S$50,000, 除非您达成第二项奖励类别。
新加坡利率最高的奖励储蓄账户。2026年5月1日起,首 S$100,000 最高利率从 7.05% 调至最高 5.85%, 仍明显高于 OCBC 的促销价 4.70% 与 BOC 的 4.60%。关键是: 转入薪水非必须。在 0.05% 基本利率之上有四项奖励:薪水(0.90%,每月至少 S$3,000)、刷卡(0.90%,每月至少 S$1,000)、投资(1.50%,至少 S$30,000 合格单位信托且须持有至少六个月)、保险(2.50%,年缴保费至少 S$24,000, 于2026年1月1日从 S$12,000 翻倍,同一轮也把薪水与刷卡奖励各从 1.50% 砍到 0.90%); 自雇人士和自由职业者难得有不被惩罚的账户。两个要留意的地方: 没有账单缴付这一项奖励,而投资与保险奖励只发放六个月,之后需重新购买才能维持。若只靠薪水加刷卡,实际约 1.85%。最低 S$3,000 余额,低于此有 S$5 月费。如果您本来就有买保险或投资,这是 CP 值最高的选择。
S$100 sign-up cashback: apply for a Bonus$aver current account as main account holder AND a Bonus$aver World Mastercard as principal cardholder between 16 Oct 2026 and 1 Feb 2027 (new-to-Bonus$aver customers only), deposit S$50,000 of fresh funds by the end of the month after account opening, and keep the balance until the end of the second calendar month after account opening. Invest at least S$30,000 in eligible unit trusts or online equities as well and hold it for 3 months for an extra 1.50% p.a. Sign-Up Invest Interest on the first S$100,000 for those 3 months (the 'up to 7.35% p.a.' on SC's banner). This replaces the S$228 cashback that ended on 15 Oct 2026. Verified on Standard Chartered's Bonus$aver page, 16 Oct 2026.
Valid till 1 Feb 2027
2025年11月在三大本地银行减息时反向上调, BOC SmartSaver 首 S$100,000 最高可达 4.60% 年利率,超过部分至 S$100万另有最高 0.60%。它原本稳坐第二名,直到 OCBC 的 Save 促销把它在招牌利率上暂时挤到第三(至2026年12月31日);2027年1月1日 OCBC 回落至 4.45% 后,BOC 将重回第二。但要看清细则: 4.60% 当中有 3.00% 来自理财奖励,需购买合格保险或理财产品: 躉繳 S$150,000、5年期年缴 S$24,000,或10年期年缴 S$12,000,三选一。日常可达的项目小得多: 薪水(0.50%,每月至少 S$3,000)、刷卡(每月 S$750 起 0.60%,S$2,500 起 0.90%)、以及三笔各至少 S$30 的账单缴付(0.10%)。基本利率为全额 0.10% 年利率;超过 S$100,000 那段的「最高 0.60%」,其实是 0.50% 的 Extra Savings 奖励(刷卡、薪水或账单缴付任一达标即可)加上这 0.10% 基本利率。若没有购买理财产品,实际约 1.60% 年利率。最适合本来就有买保险或投资、又想跳出三大本地银行做分散的用户。
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2026年5月1日起,首 S$100,000 最高利率从 5.45% 下调至 4.45%,薪水+储蓄+消费的实际可达层级也从 2.45% 降至 1.95%。但 OCBC 随后反向操作:2026年8月1日至12月31日,Save 奖励促销上调至首 S$75,000 为 0.50% 年利率、次 S$25,000 为 1.10%(原为 0.40% 与 0.50%),摊到上限约 0.65%,使最高利率达到 4.70%,「薪水+储蓄+消费」的实际层级也升至 2.20%。 在2026年余下的时间里,这让它成为本榜第二高的账户,超越 BOC SmartSaver, 也是三大本地银行中收益最高的一家,且差距明显。2027年1月1日起回落至 4.45%,因此请把这多出来的 0.25% 当作今年的额外奖励,而不是长期承诺的理由。需转入至少 S$1,800 薪水(首 S$75,000 为 1.00%、次 S$25,000 为 2.00%,是本榜最大的薪水奖励)、每月在指定 OCBC 卡消费至少 S$500(只值 0.25%,是本榜最小的刷卡奖励)、每月平均日结余较上月增加至少 S$500,再在 0.05% 基本利率之上叠加与 OCBC 投保或投资(各 1.00% / 2.00%)。「Save」奖励(月末结余高于上月)是 OCBC 独有,奖励的是习惯而非本金, 而这次促销加码的正是这一项,所以每月持续存钱的人受益最大。留意: 投保与投资奖励只维持12个月。最适合能集齐4项以上奖励的自律储蓄者;若单看薪水奖励,这也是本榜转薪水最划算的账户。
New-to-360 sign-up reward: open a new OCBC 360 Account between 1 and 31 Oct 2026, then from Nov 2026 to Jan 2027 credit a salary of at least S$1,800 for 3 consecutive months for S$60 cash; keep an average daily balance of at least S$10,000 for S$110 in total, or S$25,000 for S$210. Verified on OCBC's 360 Account page, 16 Oct 2026.
Valid till 31 Oct 2026
三大本地银行中唯一没在2026年5月那轮减息的账户, DBS Multiplier 维持首 S$100,000 最高 4.10% 年利率。设置最灵活: 单项无最低消费,也没有最低薪水要求,与 DBS 交易越多,利率越高。但几乎所有比较表都写错的地方是上限,而不是利率。 收入加「一项」类别时,奖励利息只算首 S$50,000; 要收入加「两项」或以上,上限才是人人引用的 S$100,000。以 DBS 自家 Multiplier 页面公布的利率表为准:收入+1项,月合格交易额 S$500–S$15,000 为 1.80%、至 S$30,000 为 1.90%、超过 S$30,000 才是 2.20%;收入+2项为 2.10% / 2.20% / 3.00%;收入+3项或以上为 2.40% / 2.50% / 4.10%。也就是说,拿满 4.10% 需要同时集齐三项类别与每月 S$30,000 合格交易;而 DBS 自家的促销页把「薪水+一项」这个两步设定标示为 1.8% 年利率, 那才是多数上班族真正拿到的数字,而且只算一半的结余。另请留意: 薪水本身也计入交易总额,所以 S$3,500 薪水加 S$800 刷卡等于 S$4,300,落在最低那一档。可计入的项目包括刷卡、保险、投资与房贷。最适合现有 DBS 客户,以及本来就把各类往来放在 DBS 的人,图一个「设定好就不用管」。
S$250 cash reward: register first, then credit a salary of at least S$1,600/month (or an NS allowance of at least S$500/month) via GIRO SAL/PAY to any DBS/POSB account for 4 consecutive months, with the first credit in by 31 Oct 2026. Open only to customers who did NOT credit a salary with DBS/POSB at any point between 1 Jan and 31 Dec 2025, and capped at the first 12,000 qualifying customers. Stack up to S$50 more within those 4 months: S$40 for setting up an income/property tax GIRO with at least one successful deduction, and S$10 for opening an SRS account and contributing S$10 via digibank, for S$300 in total.
Valid till 31 Oct 2026
曾经是达到4%年利率最简单的路径,UOB One 经过2025年9月降至 2.50%、12月再降至最高 1.90% 后,已成为本地大行中最低。达标条件未变: UOB 信用卡每月消费 S$500,再加上薪水转入至少 S$1,600 或三笔 GIRO/PayNow 扣款其中之一。只有走薪水这条路才能在 S$150,000 上拿到完整的 1.90%;走 GIRO 则上限为 S$125,000 的 1.40%,而只刷卡不做其他动作,就只有 S$75,000 上的 0.65%。薪水入账必须带有 SALA 代码才算数。请忽略 UOB 自家宣传上的「最高 3.4% 年利率」: 那是最后 S$25,000 那一段的边际利率, 要存超过 S$125,000 才碰得到, 而 UOB 自己的小字把整笔 S$150,000 的收益写成一年 S$2,850, 也就是本文引用的 1.90%。S$150,000 的上限仍是本榜最高,但利率已无竞争力。除非您本来就重度使用 UOB 或特别需要这个高上限,否则建议转出。
UOB Festive Savings Promotion, register 1 Oct to 31 Dec 2026: deposit new funds into a One Account (or another eligible UOB savings account) and keep them earmarked for about seven months for a one-off cash credit of S$80 at S$20,000, S$230 at S$50,000, S$500 at S$100,000 or S$800 at S$150,000; customers new to UOB deposits get S$600 and S$1,000 on the top two rungs. S$800 on S$150,000 locked for seven months is roughly 0.9% annualised. Stack it with the UOB SalaryPlus Promotion (up to S$260 for salary, dividend and bill credits, registration required, 1 Oct to 31 Dec 2026) and Bill & Tax Super Saver (up to S$600 in GIRO bill and tax rebates, to 31 Mar 2027). New-to-UOB customers who open an account online by 31 Oct 2026, deposit S$25,000 of new funds and credit a S$1,600 salary can also claim a LOJEL Cubo Fit case worth S$610, first 300 only. Personal, Wealth and Privilege Banking customers only. Verified on UOB's promotions page and the Festive Savings T&C PDF on 5 Oct 2026.
Valid till 31 Dec 2026
| 账户 | 最高利率 | 实际可达(不买保险/投资) | 奖励利息上限 | 需转薪水 | 最低卡消费 | 奖励项目 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| SC Bonus$aver | 5.85% p.a. | ~1.85% p.a. | S$100,000 | No (optional, ≥ S$3,000) | S$1,000/mo | Salary + Card + Invest + Insure (no bills) |
| BOC SmartSaver | 4.60% p.a. | ~1.60% p.a. | S$100,000 | Yes (≥ S$3,000) | S$750/mo (0.90% from S$2,500) | Salary + Card + Bills + Wealth/Insure |
| OCBC 360 | 4.70% p.a. to 31 Dec 2026, then 4.45% | ~2.20% p.a. to 31 Dec 2026, then ~1.95% | S$100,000 | Yes (≥ S$1,800) | S$500/mo | Salary + Save + Card + Insure + Invest |
| DBS Multiplier | 4.10% p.a. | 1.80% p.a. (2.20% only above S$30,000/mo of transactions) | S$50,000 on income + 1 category; S$100,000 from 2 categories | Yes (any amount; total eligible transactions ≥ S$500/mo) | Any DBS card spend | Salary + Card / Insure / Invest / Loan |
| UOB One | 1.90% p.a. | 1.90% p.a. | S$150,000 (S$125,000 on the GIRO route, S$75,000 on card spend alone) | Yes (≥ S$1,600), or 3 GIRO debits for 1.40% | S$500/mo | Salary + Card (only 2 conditions; card alone = 0.65%) |
新加坡奖励储蓄账户的格局过去一年有了重大变化。2026年5月1日起: OCBC 360 最高利率从 5.45% 下调至 4.45% 年利率, 渣打 Bonus$aver 从 7.05% 下调至 5.85%, 而这已是 2026年1月1日从 8.05% 下调之后的结果; 那一轮渣打同时把薪水与刷卡奖励各从 1.50% 砍到 0.90%, 把投资门槛从 S$20,000 提高到 S$30,000, 并把保险的最低年缴保费从 S$12,000 翻倍到 S$24,000。UOB One 在2025年9月和12月连续两次减息(先降至 2.50%, 2025年12月1日起再降至 1.90%), 已成为本地大行中最低。BOC SmartSaver 则在2025年11月1日上调至最高 4.60% 年利率。DBS Multiplier 是唯一未受影响的大行账户, 维持 4.10%。
以上排名依据的是各账户的常规(促销结束后)最高利率, 因此在 OCBC 促销结束后依然成立。请留意, 从现在起到2026年12月31日, OCBC 的 4.70% 是高于 BOC 的 4.60% 的。
有一个海报数字需要解读。 UOB 把 One 账户标示为「最高 3.4% 年利率」, 和本文给它的 1.90% 并不一样, 但两个数字都没错。2025年12月1日起, 薪水路线的利率是: 首 S$75,000 为 1.00%、次 S$50,000 为 2.50%、再次 S$25,000 为 3.40%。也就是说, 3.4% 只是最后那一段的边际利率, 您得先存超过 S$125,000 才碰得到。摊到 S$150,000 的上限, 平均下来是 1.90%, 一年 S$2,850, 而这正是 UOB 自己印在 3.4% 旁边的数字。GIRO 路线最高只到 S$125,000 上的 1.40%, 单靠刷卡则是 S$75,000 上的 0.65%。
有一点每个招牌利率都不会告诉您: 最高档几乎都需要购买保险或投资产品。BOC 的 4.60% 当中有 3.00% 来自理财奖励; 渣打的 5.85% 需要集齐四项, 包括年缴 S$24,000 的保费。把这些扣掉, 本榜每家银行「薪水+刷卡」的日常实际利率大约只有 1.6%–2.2%。请以您实际能达成的档次来选, 而不是海报上的数字。本文每一个利率都于 2026年9月23日 直接读自各银行自家的利率表。DBS 的数字取自它自家 Multiplier 页面上以图片形式发布的奖励利率表, S$50,000 的上限就写在那张表里, 而多数比较文章都没读到那里。
如果您要决定的只是薪水该转进哪个账户, 请先忽略招牌利率, 因为那些数字是被您可能永远不会买的保险与投资奖励撑起来的。真正该看的是薪水奖励本身, 以及解锁它所需的最低薪水。
| 账户 | 薪水奖励 | 每月最低薪水 | 说明 |
|---|---|---|---|
| OCBC 360 | 最高 1.00%(首 S$75k)/ 2.00%(次 S$25k) | S$1,800 | 薪水奖励最大;可与 Save 奖励叠加, 而 Save 促销至2026年12月31日 |
| DBS Multiplier | 内含于层级(收入+1项为 1.80%, 须每月合格交易额超过 S$30,000 才升至 2.20%) | 不限金额 | 完全没有最低薪水要求, 收入不稳定者最宽松的选择; 但只达成一项类别时, 奖励利息只算首 S$50,000 |
| UOB One | 属于 1.90% 双条件结构的一环 | S$1,600 | 薪水门槛最低, 也是唯一「薪水+刷卡」两项就能拿满招牌利率的账户 |
| BOC SmartSaver | 0.50% | S$3,000 | 门槛高, 奖励却小 |
| 渣打 Bonus$aver | 0.90% | S$3,000 | 非必要项; 不转薪水账户照样能用 |
三条实用原则:
薪水只能转入一个账户。 银行是靠 GIRO/PayNow/FAST 的交易代码(SALA)判定薪水转入的, 把薪水拆成两笔汇进两家银行, 通常结果是两边都达不到最低门槛。请择一。
用您实际的薪水去对门槛, 而不是用您期望的薪水。 若您月入 S$2,500, BOC 与渣打 S$3,000 的薪水奖励根本碰不到。实际可行的是 OCBC(S$1,800)与 UOB(S$1,600), 而 DBS 完全没有下限。
若您是自雇人士、自由职业者或收入不固定, 渣打 Bonus$aver 是值得知道的例外。 它是本榜唯一「薪水转入为可选而非必要」的账户, 不会因为您没有薪资单就被挡在最高档之外。
本榜每个账户都是分项叠加计息, 所以真正的问题是: 哪几项值得去凑。
刷卡是最便宜的一项, 因为那本来就是您会花的钱。门槛都不难: OCBC 360 与 UOB One 每月 S$500, BOC SmartSaver 每月 S$750(0.60%, 要超过 S$2,500 才升到 0.90%), 渣打每月 S$1,000; DBS Multiplier 甚至没有单项最低消费, 刷卡金额直接计入当月总交易额。陷阱在于为了凑数去开一张您本来不会用的卡: 一笔年费, 或回赠比您现有卡还差, 会悄悄把多赚的利息吃掉, 结余在 S$40,000 以下时尤其划不来。
对多数上班族真正有效的组合, 一件新产品都不必买: 把薪水转进一家银行, 把您本来就有的刷卡消费走同一家, 若是 OCBC 就再确保每月往账户里加钱以拿到 Save 奖励。这样是 OCBC 360 的 2.20%(薪水+储蓄+消费, 促销期内)、UOB One 的 1.90%, 以及 DBS Multiplier 首 S$50,000 的 1.80%。
先算一遍再决定。以 S$50,000 结余计算, 0.25% 的差距一年是 S$125, 是真金白银, 但谈不上改变生活。同样的结余, 若因此多了一项您撑不住的达标条件(例如每月 S$1,000 刷卡额), 损失可能远大于换过去所赚的。
值得换的情况: 差距达一个百分点以上;新账户的条件您每个月都能达成, 且不必改变消费习惯;结余够大, 一年差额能到数百元。不值得换的情况: 您追的是几个月后就到期的促销利率;或新账户的最低结余会让您触发低额费。本榜五家银行都不收销户费, 但渣打在结余低于 S$3,000 时每月收取 S$5, 所以换错账户的代价是一笔按月重复的费用, 而不是一次性成本。
有一件事确实会改变这道算术题: 开户现金回赠是一次性的, 金额往往高于您追的一整年利差。 DBS 连续4个月转薪水的 S$250, 以及 OCBC 给 360 新客户最高 S$210, 都比「S$50,000 上 0.25%」(一年约 S$125)这个让多数人心动的差距要大。渣打新一轮的 S$100(限 Bonus$aver 新客户, 需同时开立账户与 Bonus$aver World Mastercard, 存入 S$50,000 新资金, 申请期2026年10月16日至2027年2月1日)也相差不远, 但比10月15日前的 S$228 少了一截。但别为了一次性奖励, 把自己绑在一个月月达不到条件的账户上。
### 延伸阅读
渣打 Bonus$aver 招牌利率最高,首 S$100,000 可达年率 5.85%, 而且独特地不需要转入薪水(可选)。目前第二名是 OCBC 360:2026年8月1日至12月31日的限时 Save 奖励促销把它的最高利率推升至 4.70%,略高于 BOC SmartSaver 的 4.60%,直到促销结束、2027年1月1日回落至 4.45% 为止。接着是 DBS Multiplier 的 4.10%;UOB One 经过2025年底连续两次减息后,在本地大行中最低,仅 1.90%。请注意,以上都是**假设您集齐所有奖励项目(含保险与投资)**的最高值。
**单看薪水奖励本身**(而非被保险与投资奖励撑高的招牌利率),**OCBC 360 给得最多**:首 S$75,000 最高 1.00% 年利率、次 S$25,000 达 2.00%,每月薪水门槛为 S$1,800。**DBS Multiplier 最灵活:完全没有最低薪水要求**,任何金额的收入都算数, 但收入加一项其他类别是 1.80%(月合格交易额超过 S$30,000 才有 2.20%),而且关键在于:只算首 S$50,000,不是 S$100,000。**UOB One 的薪水门槛最低,只需 S$1,600**,也是本榜唯一「薪水转入+刷卡」两项就能拿满招牌 1.90% 的账户。BOC SmartSaver(0.50%)与渣打 Bonus$aver(0.90%)都需要每月 S$3,000,对许多人而言门槛偏高。**一个重要限制:薪水只能转入一个账户**,因为银行是靠 **SALA** 交易代码判定的; 把薪水拆成两笔汇进两家银行,通常两边都达不到最低门槛。若您是自雇或自由职业者,请留意渣打 Bonus$aver,它的薪水转入是**可选**而非必要条件。
**只有在差距大到足以撑住随之而来的条件时才值得。** 以 S$50,000 结余计算,0.25% 的差距一年是 **S$125**, 是真钱,但不足以让您重整整套财务安排;同样结余下,**整整一个百分点一年是 S$500**,那就值得跑一趟手续了。转换前请先确认三件事:一,您**每个月**都能达成新账户的条件,而且不必改变消费习惯(漏掉一项就会掉回约 0.05%–0.30% 的基本利率,收益立刻归零);二,最低结余会不会触发低额费:**渣打在结余低于 S$3,000 时每月收 S$5**;三,您追的是不是**促销利率**, 因为几个月后就到期的加码,不构成换银行的理由。本榜五家银行都不收销户费,所以换银行的真实成本是把薪水转入、GIRO 安排与刷卡消费全部搬过去的行政功夫, 这也正是为什么值得**一次做对**,而不是每次调息都追着换。
不是。新加坡的奖励储蓄账户是分层计息: 只有当您在某个月满足全部达标条件时,才能拿到招牌利率。如果有一项没达成(例如那个月没刷卡),您会降到较低层或基本利率(约 0.05%–0.30%)。银行也会不定期调整利率层级,2026年公布的利率在2027年可能会变。
安全。本榜单的5家银行均为新加坡存款保险公司(SDIC)成员,若银行倒闭,每位存款人在每家成员银行享有最高 S$100,000 的保障。如果余额超过 S$100,000,建议分散到多家银行,以确保全部受保。
可以, 很多新加坡人都这样做。薪水只能转入一个账户,所以常见做法是:挑一个您每个月真的能达标的奖励账户,存满它的上限,再把超出的部分放进数字银行或货币市场产品,例如 Trust Bank、MariBank 或 Chocolate Finance。本榜的上限是 S$100,000(UOB One 为 S$150,000),资金超过这个数的人本来就需要为余额另找去处。新加坡没有限制个人可持有的银行账户数量。
远低于招牌利率。本榜每一个账户都把最高档的大部分藏在保险或投资产品后面: BOC SmartSaver 的 4.60% 当中有 3.00% 是理财奖励,渣打的 5.85% 则同时需要 S$30,000 投资和年缴 S$24,000 保费。若只靠薪水转入加刷卡,2026年9月的实际利率大约是:OCBC 360 2.20%(薪水+储蓄+消费,受惠于至2026年12月31日的 Save 促销,之后回到 1.95%)、UOB One 1.90%、渣打 Bonus$aver 1.85%、DBS Multiplier 1.80%、BOC SmartSaver 1.60%。**DBS 还要再打一个折扣:** 收入加一项类别时,奖励利息只算首 S$50,000 而非 S$100,000,同样的 1.80% 只落在一半的结余上, DBS 自家的转薪水促销页也正是把这个两步设定标示为 1.8% 年利率。如果您不打算购买理财产品,请改用这一栏来排序: **名次会完全不同,招牌利率最高的那一家会掉到第三名。**
目前三大本地银行中,**OCBC 360 是明确的首选**:至2026年12月31日的 Save 促销让它达到最高 4.70% 年利率,明显高于 DBS Multiplier 的 4.10%, 尽管 DBS 是三家中唯一没在2026年5月那一轮减息的。若您能集齐四至五项奖励,且每个月都会往账户里加钱,选 OCBC,因为这次加码的奖励正是针对结余增长。若您的银行往来分散在各类 DBS 产品上,选 DBS,因为它单项没有最低消费门槛、**没有最低薪水要求**,看的是总交易量, 收入不稳定的话它也更宽松。但决定前请先看上限:收入加一项类别时,DBS 只在首 S$50,000 上给奖励利息,而且该档利率是 1.80%,不是多数比较文章印出来的 2.20%。UOB One 在2025年9月和12月连续减息后已降至 1.90%, 利率上已无竞争力,优势仅剩 S$15万 的较高上限,以及 S$1,600 的最低薪水门槛。如果不一定要选三大本地银行,渣打 Bonus$aver 最高 5.85%,优于以上三家。
至少每年两次, 银行并没有固定的调整周期。2025至2026这一轮调整分别落在2025年9月、11月、12月、2026年5月,以及2026年8月1日 OCBC 限时上调 Save 奖励那一次;银行通常会提前约一个月以信件或应用内通知告知。**请注意促销利率是双向的:OCBC 的加码在2026年12月31日到期**,今天看起来最好的账户,到2027年1月1日未必还是。达标门槛也会悄悄逐年上调。如果您的账户掉到您没察觉的较低层,一年可能少赚数百元利息。建议在日历上设两个提醒,届时对照 MissLobang 最新排名重新评估。
**渣打 Bonus$aver, 而且优势明显。** 对它来说, 转入薪水只是四项奖励之一, 不是门槛: 不转薪水, 您只是少拿那 0.90%, 剩下的刷卡(0.90%, 每月至少 S$1,000)、投资(1.50%, 至少 S$30,000 合格单位信托)与保险(2.50%, 年缴至少 S$24,000)再加 0.05% 基本利率, 合计仍可达 4.95% 年利率。本榜其他账户都把薪水当成解锁其余奖励的钥匙: OCBC 360、DBS Multiplier 与 BOC SmartSaver 的高档全部围绕薪水而建; UOB One 唯一不转薪水的路是「3笔 GIRO 扣款 + S$500 刷卡」, 上限只有 S$125,000 上的 1.40% 年利率。如果您连达标条件都不想要, 那就得看本榜以外的选项: Trust、GXS、MariBank、Chocolate Finance 这类数字银行与现金管理账户给的是固定利率, 不看薪水、消费或保险; 新加坡储蓄债券(SSB)与国库券(T-bills)则完全与您在哪家银行往来无关。自雇、自由职业、待业或已退休的读者, 应该从这些地方找答案。
**目前有四个正在进行, 全部于2026年10月16日在各银行自家页面再次核对, 其中 OCBC 与 DBS 两个在10月底结束。** 渣打的 S$228 现金回赠已于2026年10月15日结束, 隔天换成金额较小的新一轮, 期限为 **2026年10月16日至2027年2月1日**: 给 **S$100 现金回赠**, 限 Bonus$aver 新客户, 须同时以主账户持有人身份申请 Bonus$aver 往来账户、以主卡持有人身份申请 Bonus$aver World Mastercard。之后须存入 S$50,000 **新资金**, 并保留至开户当月之后第二个日历月月底。所谓「新资金」不包括原本就存在渣打的钱, 也不包括开户前30天内提出再存回的钱。Bonus$aver 新客户若再投资至少 S$30,000 于合资格单位信托或网上股票并持有三个月, 首 S$100,000 在这三个月可多拿 1.50% 年利率的开户投资利息; 渣打横幅上的「最高 7.35%」就是这样来的。DBS 给 **S$250**: 须先登记, 再连续4个月经 GIRO SAL/PAY 转入至少 S$1,600 薪水(或至少 S$500 的国民服役津贴), 首笔须在 2026年10月31日 前入账; 仅限2025年全年不曾在 DBS/POSB 转入薪水的客户, 且**名额限前 12,000 名达标客户**, 因此可能提早额满。在同样这4个月内还可叠加: 设立所得税或房产税 GIRO 并成功扣款一次得 S$40, 开立 SRS 账户并存入 S$10 得 S$10, 合计最高 S$300。第三个来自 UOB, 给的是现金而不是利率: UOB 节庆储蓄促销于2026年10月1日接替9月的活动, 须在2026年12月31日前登记, 把新资金存入 One 账户或其他合资格 UOB 储蓄账户, 即可获一次性现金: S$20,000 给 S$80、S$50,000 给 S$230、S$100,000 给 S$500、S$150,000 给 S$800; 若您是 UOB 存款新客户, 最高两级分别升至 S$600 与 S$1,000。还可叠加 UOB SalaryPlus 促销, 转入薪水、股息与缴账单最高 S$260(须登记, 2026年10月1日至12月31日), 以及 Bill & Tax Super Saver 的 GIRO 账单与税务回赠最高 S$600(至2027年3月31日), 因此现有存款客户的现金上限为 S$1,660, 新客户为 S$1,860。新资金那一级请看仔细: 这笔钱会被冻结约七个月不能提取(10月存入的要到2027年5月14日才解冻), 所以 S$150,000 换 S$800, 年化只有约 0.9%, 而且此促销仅限个人理财、Wealth Banking 与 Privilege Banking 客群。第四个来自 OCBC: 以 360 新客户身份在2026年10月1日至31日开立新的 360 账户, 再于2026年11月至2027年1月连续三个月转入至少 S$1,800 薪水, 可得 S$60; 若同时维持日均结余 S$10,000 升至 S$110, S$25,000 则为 S$210。截至2026年10月16日, BOC 在 SmartSaver 上没有同类的现金奖励。